1. Thẻ ATM từ là gì?

1.1 Định nghĩa:

Thẻ ATM (Thẻ máy rút tiền tự động) là một loại thẻ ngân hàng được phát hành bởi các ngân hàng cho phép khách hàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ tại các máy rút tiền tự động (ATM). Thẻ ATM thường được liên kết với một tài khoản ngân hàng của người sở hữu thẻ, cho phép họ thực hiện các giao dịch như rút tiền mặt, kiểm tra số dư tài khoản, chuyển tiền tệ của tài khoản và nạp tiền vào tài khoản. Thẻ ATM cũng có thể được sử dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ tại các cửa hàng và điểm bán lẻ thông qua hệ thống thanh toán điện tử như POS (Điểm bán hàng).

1.2. Nguyên lý hoạt động của thẻ ATM từ

Nguyên lý hoạt động của thẻ ATM từ (thẻ từ) khá khác so với thẻ ATM gắn chip. Thẻ ATM từ hoạt động dựa trên công nghệ RFID (Nhận dạng qua tần số vô tuyến). Dưới đây là các bước chính trong quá trình hoạt động của thẻ ATM từ:

• Khi thẻ từ được đặt gần hoặc chạm vào đầu đọc thẻ (đầu đọc) trên máy ATM, đầu đọc thẻ sẽ tạo ra một lĩnh vực điện từ.
• Thẻ chứa từ một anten được tích hợp với một con chip nhỏ. Khi thẻ từ tiếp xúc với lĩnh vực từ điện từ, anten trong thẻ sẽ tạo ra một dòng điện theo nguyên tắc cảm ứng từ (khớp nối cảm ứng).
• Dòng điện này cung cấp năng lượng cho chip trong thẻ từ, cho phép nó hoạt động. Chip trong thẻ từ chứa thông tin về tài khoản và mã xác thực.
• Đầu đọc thẻ sẽ nhận được thông tin từ chip trong thẻ từ thông qua lĩnh vực điện từ. Thông báo này bao gồm số tài khoản và mã xác thực cần thiết để thực hiện giao dịch.
• Máy ATM sau đó gửi thông tin đến hàng phát hành thẻ thông qua mạng liên kết ngân hàng để xác thực giao dịch.
• Ngân hàng kiểm tra thông tin xác thực từ máy ATM và xác nhận hoặc từ chối giao dịch. Kết quả sẽ được truyền trở lại máy ATM.
• Nếu giao dịch được chấp nhận, máy ATM sẽ cung cấp các tùy chọn giao dịch cho người sử dụng để rút tiền, kiểm tra số dư, chuyển khoản và nạp tiền vào tài khoản.
• Khi người sử dụng hoàn tất giao dịch, máy ATM sẽ gửi thông tin liên quan đến giao dịch đến ngân hàng để cập nhật số dư và lưu trữ lịch sử giao dịch.

Đặc điểm nhận biết thẻ ATM từ

1.3. Ưu nhược điểm của thẻ ATM từ

Ưu điểm của thẻ ATM từ:

• Thuận tiện: Thẻ từ cho phép thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và thuận tiện. Người dùng chỉ cần đặt thẻ gần đầu thẻ đọc hoặc chạm vào nó để thực hiện giao dịch, không cần nhập mã PIN hoặc cắm thẻ vào khe đọc như thẻ ATM thông thường.
• Tốc độ xử lý: Thẻ từ sử dụng công nghệ RFID, giúp giảm thời gian xử lý giao dịch so với thẻ ATM thông thường. Việc truyền thông tin qua lĩnh vực từ điện từ giúp tiết kiệm thời gian tiết kiệm cho người dùng.
• Đa chức năng: Thẻ từ không chỉ được sử dụng tại các máy ATM mà còn có thể được sử dụng trong nhiều lĩnh vực khác nhau như thanh toán tại các cửa hàng, siêu thị, hoặc truy cập vào các tòa nhà, phòng gym, khách sạn và xe công cộng.

Nhược điểm của thẻ ATM từ:

• Thiếu bảo mật: Thẻ từ dễ bị tấn công bởi các thiết bị đọc thẻ từ xa (skimming) trong trường hợp không có biện pháp bảo mật đủ mạnh. Tin tặc có thể đọc thông tin trên thẻ từ mà không cần phải tiếp xúc trực tiếp với thẻ. Điều này có thể dẫn đến việc mất thông tin cá nhân và lợi nhuận từ tài khoản ngân hàng.
• Hạn chế độ về phạm vi hoạt động: Thẻ từ chỉ hoạt động thường xuyên trong khoảng thời gian ngắn và cần tiếp xúc trực tiếp hoặc gần thẻ đọc đầu. Điều này có thể làm giới hạn sự linh hoạt và thuận tiện trong việc sử dụng thẻ.
• Khả năng hư hỏng: Thẻ từ có khả năng bị hư hỏng nếu bị ướt, biến dạng hoặc từ chối làm việc sau một thời gian sử dụng. Nếu thẻ từ bị hỏng, người dùng sẽ phải thay thế thẻ mới từ ngân hàng.
• Chi phí sản xuất: Thẻ từ có chi phí sản xuất cao hơn so với thẻ ATM thông thường tích hợp chip và anten RFID. Điều này có thể ảnh hưởng đến chi phí phát hành và duy trì hệ thống thẻ từ ngân hàng.

Hiện nay các ngân hàng đang chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip để tích hợp nhiều ứng dụng hơn cho thẻ ATM.

2. Thẻ chip ATM là gì?

2.1. Định nghĩa:

Thẻ ATM chip (thẻ chip ATM) là một loại thẻ ngân hàng được trang bị một con chip thông minh tích hợp. Chip trong thẻ ATM chip chứa dữ liệu và mã hóa giúp bảo vệ thông tin cá nhân và thực hiện các giao dịch an toàn hơn.

Các tính năng chính của thẻ ATM chip bao gồm:

• Bảo mật cao: Chip thông minh trong thẻ ATM chip sử dụng các thuật toán mã hóa mạnh để bảo vệ thông tin cá nhân và giao dịch. Thẻ ATM chip cung cấp một mức độ bảo mật cao hơn so với thẻ ATM truyền thống
• Xác thực hai yếu tố: Thẻ chip ATM thường yêu cầu người dùng nhập mã PIN (Mã số nhận dạng cá nhân) để xác nhận giao dịch. Khi mã PIN khớp với mã được lưu trữ trong chip, thẻ mới được chấp nhận và giao dịch tiếp tục.
• Đa chức năng: Chip ATM thẻ cung cấp nhiều tính năng giao dịch như Rút tiền mặt, kiểm tra số dư, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn và mua sắm tại các điểm bán lẻ.
• Tích hợp với công nghệ tiên tiến: Chip ATM thẻ có thể tích hợp với các công nghệ tiên tiến như NFC (Near Field Communication) để cho phép thanh toán không tiếp xúc và sử dụng các ứng dụng di động.

Thẻ ATM gắn chip dễ dàng nhận biết và nhiều lợi ích vượt trội

2.2. Nguyên lý hoạt động của thẻ ATM gắn chip

Nguyên lý hoạt động của thẻ ATM gắn chip dựa trên chip công nghệ thông minh (chip thông minh) được gắn vào thẻ. Con chip này chứa dữ liệu và mã hóa để bảo mật thông tin và xác thực giao dịch. Dưới đây là các bước chính trong quá trình hoạt động của thẻ ATM gắn chip:

• Đầu tiên, khi thẻ được gắn vào máy ATM, máy sẽ đọc thông tin từ chip thông qua liên kết điện tử và xác định loại thẻ.
• Máy ATM sẽ yêu cầu người dùng nhập mã PIN để xác nhận. Mã PIN là một số bí mật được người sở hữu thẻ đặt để bảo vệ tài khoản của mình.
• Khi mã PIN được nhập, máy ATM sẽ gửi yêu cầu xác thực đến ngân hàng phát hành thẻ thông qua mạng liên kết.
• Ngân hàng sẽ kiểm tra xem mã PIN nhập vào có khớp với mã PIN được lưu trữ hay không. Nếu khớp, ngân hàng sẽ duyệt giao dịch và gửi thông tin xác thực trở lại máy ATM.
• Máy ATM sau đó cung cấp các tùy chọn giao dịch cho người sử dụng như Rút tiền, kiểm tra số dư, chuyển khoản và nạp tiền vào tài khoản.
• Khi người sử dụng hoàn tất giao dịch, máy ATM sẽ gửi thông tin liên quan đến giao dịch đến ngân hàng để cập nhật số dư và lưu trữ lịch sử giao dịch.

2.3. Ưu nhược điểm của thẻ ATM gắn chip

Ưu điểm của thẻ ATM gắn chip:

• Bảo mật cao: Chip thông minh trong thẻ ATM gắn chip sử dụng các thuật toán mã hóa mạnh chống, tăng cường bảo mật thông tin cá nhân và giao dịch. Vì vậy, với thẻ ATM thông thường, thẻ gắn chip khó bị sao chép hoặc giả mạo.
• Xác thực hai yếu tố: Thẻ ATM gắn chip yêu cầu người dùng nhập mã PIN (Mã số nhận dạng cá nhân) để xác thực giao dịch. Khi mã PIN khớp với mã được lưu trữ trong chip, giao dịch mới được chấp nhận, cung cấp một mức bảo mật cao hơn so với việc sử dụng chỉ một yếu tố xác thực.
• Tích hợp nhiều chức năng: Thẻ ATM gắn chip cung cấp nhiều tính năng giao dịch như Rút tiền mặt, kiểm tra số dư, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn và mua sắm tại các điểm bán lẻ. Người dùng có thể thực hiện nhiều giao dịch khác nhau chỉ bằng một thẻ duy nhất.
• Sử dụng toàn cầu: Thẻ gắn chip ATM thường được chấp nhận rộng rãi tại các máy ATM và điểm tiếp nhận thẻ trên toàn cầu, giúp người dùng thực hiện giao dịch dễ dàng và thuận tiện khi đi du lịch hoặc làm việc ở nước ngoài .

Nhược điểm của thẻ ATM gắn chip:

• Chi phí cao: Việc sản xuất và phát hành thẻ ATM gắn chip có chi phí cao hơn so với thẻ ATM thông thường. Điều này có thể dẫn đến việc hàng hóa và khách hàng phải chịu phí phát hành của ngân hàng và duy trì thẻ cao hơn.
• Mức độ phổ biến và tương thích: Mặc dù thẻ ATM gắn chip đang trở nên phổ biến, nhưng vẫn còn một số quốc gia hoặc khu vực chưa hoàn toàn chuyển đổi sang công nghệ thẻ gắn chip. Điều này có thể gây khó khăn cho người dùng khi sử dụng thẻ ở những nơi không hỗ trợ hoặc không tương thích.
• Thời gian xử lý giao dịch: Do quá trình xác thực và mã hóa thông tin trong chip, thẻ ATM gắn chip có thể mất thời gian hơn để xử lý giao dịch so với thẻ ATM thông thường. Tuy nhiên, sự chậm chạp này thường không đáng kể và được bù đắp bởi mức độ bảo mật cao hơn.

3. Sự khác nhau giữa thẻ ATM từ và thẻ ATM chip

Phân biệt thẻ từ và thẻ chip như sau:

• Cấu trúc vật lý: Thẻ từ thông thường có định dạng tương tự như thẻ ATM thông thường, với một dải từ điện từ tích hợp. Trong khi đó, thẻ gắn chip có một chip thông minh tích hợp trên thẻ.
• Nguyên lý hoạt động: Thẻ từ sử dụng công nghệ RFID (Nhận dạng qua tần số vô tuyến) để truyền thông tin qua các lĩnh vực từ điện thoại. Khi được đưa ra gần đầu thẻ đọc, thông tin trên thẻ từ sẽ được đọc và xử lý. Thẻ gắn chip sử dụng một chip thông minh tích hợp để lưu trữ thông tin cá nhân và thực hiện các giao dịch. Thông tin trên chip được truyền thông qua giao thức chủ yếu giao tiếp chủ yếu là ISO 7816.
• Bảo mật: Thẻ từ có mức bảo mật thấp hơn so với thẻ gắn chip. Thông tin trên thẻ từ có thể dễ dàng được đọc và sao chép bởi các thiết bị đọc thẻ từ xa. Thẻ gắn chip cung cấp mức độ bảo mật cao hơn, do thông tin được mã hóa và chỉ có thể truy cập được bằng cách sử dụng mã PIN hoặc các phương pháp xác thực khác.
• Tính năng và ứng dụng: Thẻ từ thông thường được sử dụng chủ yếu cho mục đích xác thực và truy cập, ví dụ như thẻ ra vào tòa nhà, thẻ thành viên, thẻ truy cập công cộng, v.v. Chip gắn thẻ có tính năng đa dạng hơn, cho phép thực hiện các giao dịch tài chính như Rút tiền mặt, kiểm tra số dư, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn và mua sắm tại các điểm bán lẻ.

Thẻ ATM từ và ATM chip có những đặc điểm và tính năng rất khác nhau

4. Lý do nên chuyển đổi thẻ ATM từ sang thẻ chip ATM

Chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip mang lại nhiều lợi ích và lý do quan trọng, bao gồm:

• Bảo mật cao hơn: Thẻ ATM chip cung cấp mức độ bảo mật cao hơn so với thẻ từ. Chip thông minh tích hợp trên thẻ gắn chip sử dụng các thuật toán mã hóa mạnh mẽ, giúp bảo vệ thông tin cá nhân và giao dịch của người dùng. Điều này làm giảm nguy cơ sao chép hoặc giả mạo thẻ.
• Xác thực hai yếu tố: Thẻ chip ATM yêu cầu người dùng nhập mã PIN để xác thực giao dịch. Việc kết hợp mã PIN với chip thông minh giúp tăng cường bảo mật và ngăn chặn truy cập trái phép vào tài khoản ngân hàng.
• Chức năng: Chip ATM thẻ cho phép thực hiện nhiều loại giao dịch như Rút tiền mặt, kiểm tra số dư, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn và mua sắm tại các điểm bán lẻ. Việc chuyển đổi sang thẻ chip ATM mở rộng phạm vi sử dụng và tiện ích cho người dùng.
• Tích hợp công nghệ tiên tiến: Chip thẻ ATM có thể tích hợp với công nghệ tiên tiến như NFC (Near Field Communication), cho phép thanh toán không tiếp xúc và sử dụng các ứng dụng di động. Điều này tạo ra trải nghiệm thanh toán thuận lợi và nhanh chóng.
• Tiêu chuẩn quốc tế: Thẻ chip ATM là tiêu chuẩn được chấp nhận trên toàn cầu. Khi sử dụng thẻ ATM chip, người dùng có thể dễ dàng thực hiện giao dịch tài chính và thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ trên toàn thế giới.
• Định dạng thẻ tiện lợi: Thẻ chip ATM có kích thước và định dạng tương tự như thẻ ATM thông thường, dễ mang theo và sử dụng như bình thường.

5. Cách đổi thẻ ATM từ sang thẻ ATM chip

• Liên hệ với Ngân hàng: Đầu tiên, bạn nên liên hệ với Ngân hàng của mình và thông báo về việc mong muốn chuyển đổi thẻ ATM từ sang thẻ chip ATM. Họ sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về quy trình và yêu cầu cần thiết.
• Hoàn thành tất cả các biểu mẫu: Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn hoàn tất một số biểu mẫu và tài liệu liên quan. Điều này có thể bao gồm một đơn đăng ký chuyển đổi thẻ, hợp đồng hoặc thuận lợi, và các tài liệu xác thực cá nhân.
• Xác minh danh tính: Bạn có thể yêu cầu cung cấp các tài liệu xác minh danh tính, chẳng hạn như chứng minh nhân dân, hộ chiếu hoặc giấy phép lái xe. Điều này giúp ngân hàng xác minh và đảm bảo rằng bạn là chủ sở hữu hợp pháp của tài khoản.
• Hoàn tất thủ tục chuyển đổi: Sau khi hoàn tất các biểu mẫu và xác minh danh tính, Ngân hàng sẽ tiến hành chuyển đổi thẻ ATM từ bạn sang thẻ chip ATM. Thông thường, thẻ mới sẽ được gửi đến địa chỉ bạn đã cấp hoặc bạn có thể được yêu cầu đến chi nhánh ngân hàng để nhận thẻ mới.
• Kích hoạt thẻ mới: Khi nhận được thẻ ATM chip mới, bạn cần kích hoạt thẻ bằng cách thực hiện giao dịch đầu tiên tại máy ATM hoặc thực hiện thanh toán tại điểm bán. Ngân hàng sẽ cung cấp hướng dẫn chi tiết về cách kích hoạt thẻ mới của bạn.