Lãi suất huy động là gì? Tìm hiểu về lãi suất huy động của các ngân hàng hiện nay

 Lãi suất huy động là gì? Tại sao các ngân hàng luôn phải huy động vốn? Thông tin về lễ suất huy động của các ngân hàng, lãi suất huy động vốn hiện nay ra sao? Mời bạn cùng tham khảo các thông tin chi tiết trong bài viết dưới đây.

1. Lãi suất huy động là gi?

Lãi suất huy động là mức lãi suất được các ngân hàng hay tổ chức tín dụng đưa ra nhằm huy động vốn tiền gửi. Đây là mức quy định tỷ lệ lãi mà ngân hàng phải trả cho khách hàng khi họ gửi tiền vào ngân hàng. Nói đơn giản hơn, lãi suất huy động chính là lãi suất khách hàng nhận được khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng. Vì thế, nó còn được gọi là lãi suất tiết kiệm.

Ngân hàng sẽ đưa ra lãi suất huy động riêng dựa trên mức trần lãi suất do nhà nước quy định. Tuỳ thuộc vào số tiền và kỳ hạn gửi mà mỗi ngân hàng sẽ có các mức lãi suất huy động khác nhau.

Lãi suất huy động ngân hàng

2. Trần lãi suất huy động là gi?

Trần lãi suất huy động (lãi suất trần) là mức lãi suất cao nhất và thấp nhất được ngân hàng nhà nước quy định cho các khoản tiền gửi của khách hàng. Theo đó, các tổ chức tài chính căn cứ vào mức lãi suất trần này để điều chỉnh mức lãi suất huy động hoặc cho vay sao cho hợp lý.

Lãi suất huy động và lãi suất cho vay của các ngân hàng không được vượt quá phạm vi lãi suất trần. Nếu không tuân thủ sẽ áp dụng các biện pháp xử lý theo quy định.

Trần lãi suất huy động của các ngân hàng

3. Một số yếu tố ảnh hưởng tới lãi suất huy động.

Lãi suất huy động là lãi suất mà các tổ chức tài chính như ngân hàng trả cho khách hàng khi họ gửi tiền hoặc tiết kiệm tại ngân hàng. Nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến lãi suất huy động, bao gồm:

• Chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương: Ngân hàng trung ương có thể điều chỉnh lãi suất cơ bản để kiểm soát sự cung ứng tiền tệ trong nền kinh tế. Khi ngân hàng trung ương tăng lãi suất cơ bản, lãi suất huy động thường tăng theo, vì các ngân hàng thường phải trả nhiều tiền hơn cho nguồn vốn từ ngân hàng trung ương.
• Tình hình kinh tế: Khi nền kinh tế đang phát triển mạnh mẽ, nhu cầu vay vốn tăng cao, dẫn đến việc tăng lãi suất huy động để kiềm chế nhu cầu vay. Ngược lại, trong thời kỳ suy thoái kinh tế, ngân hàng có thể giảm lãi suất để kích thích việc vay vốn và đầu tư.
• Tình hình thị trường tài chính: Nếu thị trường tài chính không ổn định, nhà đầu tư có thể tìm kiếm sự an toàn bằng cách đổ tiền vào các tài sản như tiết kiệm. Điều này có thể đẩy giá trị lãi suất huy động tăng lên.
• Lạm phát: Lạm phát có thể ảnh hưởng đến lãi suất huy động. Nếu lạm phát tăng cao, ngân hàng trung ương có thể tăng lãi suất để kiểm soát lạm phát. Điều này có thể dẫn đến việc tăng lãi suất huy động.
• Tỷ lệ cầu cung của vốn: Nếu có nhiều người gửi tiền hoặc tiết kiệm tại ngân hàng mà ngân hàng không cần nhiều vốn để cho vay, lãi suất huy động có thể giảm xuống. Ngược lại, nếu ngân hàng cần thêm vốn để cung ứng cho các hoạt động cho vay, lãi suất huy động có thể tăng lên.
• Tình hình tài chính quốc gia và tín dụng của ngân hàng: Nếu tình hình tài chính quốc gia không ổn định hoặc ngân hàng gặp khó khăn trong việc tài trợ, lãi suất huy động có thể bị tác động.
• Tỷ lệ lợi nhuận mong đợi: Các ngân hàng cũng sẽ xem xét các dự kiến về lợi nhuận khi định đặt lãi suất huy động. Nếu dự kiến lợi nhuận từ việc cho vay tăng cao, lãi suất huy động có thể tăng để phản ánh điều này.
• Nhớ rằng, các yếu tố này có thể tương tác và thay đổi theo thời gian, dẫn đến sự biến đổi của lãi suất huy động trong thực tế.

Yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất huy động thực tế

4. Lãi suất huy động của các ngân hàng hiện nay

Sau khi Ngân hàng Nhà nước ra công văn yêu cầu hạ lãi suất thì lãi suất huy động của các ngân hàng đang giảm mạnh so với thời điểm đầu năm 2023.

• Vietcombank nằm trong top những ngân hàng đáng tin cậy nhất đối với khách hàng. Hiện nay, Vietcombank có đa dạng các hình thức gửi tiết kiệm bao gồm online và tại quầy với lãi suất khác nhau.

Tính đến 2023, biểu lãi suất huy động có kỳ hạn dành cho khách hàng cá nhân được giữ ổn định trong khung từ 3,4%/năm đến 6,3%/năm. Kỳ hạn gửi dao động từ 1 tháng đến 60 tháng. Đối với tiền gửi kỳ hạn từ 24 tháng đến 60 tháng thì Vietcombank niêm yết ở mức 6,3%/năm.

• Bước sang tháng 4/2023, các ngân hàng thuộc hệ thống vốn nhà nước như Agribank cũng bắt đầu điều chỉnh về lãi suất. Cụ thể, lãi suất huy động của ngân hàng Agribank dành cho khách hàng cá nhân ghi nhận mức cao nhất là 6,3%/năm. Mức lãi suất này áp dụng cho tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng đến 24 tháng. Tuy nhiên với tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi thanh toán vẫn được ngân hàng duy trì ở mức khá thấp là 0,1%/năm.

• Nhìn chung, biểu lãi suất huy động của BIDV trong thời gian gần đây không thay đổi nhiều, dao động từ 3,4%/năm – 6,3%/năm dành cho khách hàng cá nhân. Lãi suất này áp dụng cho các kỳ hạn từ 1 tháng đến 36 tháng. Và BIDV hiện vẫn niêm yết lãi suất ở mức 0,1%/năm cho tiền gửi không kỳ hạn.

• VietinBank có mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn tính đến thời điểm hiện tại, ở mức 0,1%. Ngoài ra, Vietinbank cũng niêm yết lãi suất huy động cùng mức với BIDV. Lãi suất là 6,3%/năm cho khoản tiền gửi từ 12 tháng đến 36 tháng. 

Các ngân hàng hiện nay đang điều chỉnh mức lãi suất huy động sau 2 năm liên tục giữ ở mức thấp. 

Trên đây là những thông tin hữu ích giúp bạn hiểu thêm về lãi suất huy động là gì? Những thông tin liên quan đến lãi suất huy động của các ngân hàng hiện nay.
Hi vọng các bạn có những cái nhìn đúng đắn về thị trường tài chính của Việt Nam và có những sự lựa chọn đúng đắn.