Lãi suất liên ngân hàng là gì? Biểu đồ lãi suất liên ngân hàng hôm nay

Lãi suất liên ngân hàng là gì? Nhiều người còn rất mơ hồ với khái niệm lãi suất lien ngân hàng và không biết đây là mức lãi suất được áp dụng như thế nào. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu lãi suất thị trường liên ngân hàng, biểu đồ lãi suất qua điêm liên ngân hàng, lãi suất bình quân liên ngân hàng hôm nay ngay tại đây.

1. Lãi suất liên ngân hàng là gi?

Lãi suất liên ngân hàng (còn được gọi là lãi suất Interbank) là mức lãi suất mà các ngân hàng thương mại cho vay và cho vay nhau tiền tại thị trường tài chính liên ngân hàng. Điều này thường thể hiện mức giá mà các ngân hàng sẵn sàng cho vay và thuê vốn tại nhau. Lãi suất liên ngân hàng có tác động trực tiếp đến hệ thống tài chính nói chung và có thể ảnh hưởng đến lãi suất mà ngân hàng trả cho khách hàng.

Về bản chất, lãi suất khi vay tiền liên ngân hàng cũng được hiểu như lãi suất của những khoản vay khác. Người vay sẽ phải chi trả thêm một khoản được tính từ số phần trăm lãi suất so với số tiền vay. Lãi suất sẽ biến động và thay đổi liên tục. Hơn nữa, mức lãi suất liên ngân hàng sẽ cao hơn rất nhiều so với các khoản vay cá nhân.

Lãi suất liên ngân hàng là gi?                   

2. Lãi suất liên ngân hàng không cố định

Lãi suất liên ngân hàng thường không cố định và có thể thay đổi theo thời gian. Lãi suất liên ngân hàng phản ánh tình hình thị trường tài chính và các yếu tố kinh tế khác, và do đó, nó có thể biến đổi hàng ngày, hàng tuần hoặc theo các khoảng thời gian khác nhau. Những biến đổi này thường phản ánh sự thay đổi trong cung cấp và cầu cung cấp vốn tại thị trường tài chính.

Lãi suất liên ngân hàng cũng thường được sử dụng như một thước đo tham khảo để xác định mức lãi suất cho các khoản vay và huy động vốn khác, bao gồm cả các khoản vay cá nhân, tiêu dùng và thương mại. Tùy thuộc vào thời gian vay và mức độ rủi ro, các khoản vay và huy động vốn có thể được xác định dựa trên lãi suất liên ngân hàng cộng thêm một khoản phí hoặc áp dụng một khoản điều chỉnh.

Vì lãi suất liên ngân hàng không cố định và thay đổi theo thời gian, việc theo dõi và hiểu biết về xu hướng lãi suất là quan trọng đối với ngân hàng, các tổ chức tài chính và cả cá nhân để đưa ra quyết định tài chính thông minh và hiệu quả.

3. Thành phần của thị trường liên ngân hàng

Thị trường liên ngân hàng là nơi mà các ngân hàng và tổ chức tài chính khác giao dịch về các sản phẩm tài chính ngắn hạn như tiền gửi, vay vốn, và các công cụ tài chính khác trong các khoản thời gian ngắn. Thị trường này có nhiều thành phần, bao gồm:

• Ngân hàng thương mại: Các ngân hàng thương mại là các ngân hàng mà bạn thường thấy trong cuộc sống hàng ngày, chẳng hạn như ngân hàng cung cấp dịch vụ gửi tiền, cho vay và thanh toán. Chúng thường là các nhà tham gia chính trong thị trường liên ngân hàng.
• Ngân hàng đầu tư: Các ngân hàng đầu tư thường chuyên về việc giao dịch các sản phẩm tài chính và cung cấp dịch vụ tài chính phức tạp hơn, như giao dịch trái phiếu, chứng khoán và các công cụ tài chính phái sinh. Chúng thường là các người chơi quan trọng trong thị trường liên ngân hàng.
• Quỹ tiền: Các quỹ tiền và quỹ đầu tư khác thường tham gia vào thị trường liên ngân hàng để quản lý và đầu tư tài trợ của họ một cách tối ưu. Chúng có thể giao dịch với các ngân hàng để có lợi nhuận từ lãi suất khác nhau.
• Các công ty tài chính và doanh nghiệp: Ngoài các ngân hàng, các công ty tài chính và doanh nghiệp cũng có thể tham gia vào thị trường liên ngân hàng để quản lý dòng tiền và tài chính của họ.
• Ngân hàng trung ương: Ngân hàng trung ương của mỗi quốc gia có thể can thiệp vào thị trường liên ngân hàng để điều chỉnh lãi suất cơ bản và duy trì ổn định tài chính.
• Thị trường mở và thỏa thuận riêng: Thị trường liên ngân hàng có thể chia thành thị trường mở, nơi giao dịch diễn ra một cách công khai, và thỏa thuận riêng, nơi các giao dịch xảy ra thông qua thỏa thuận giữa các bên tham gia.

Thị trường liên ngân hàng

4. Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất liên ngân hàng

Lãi suất liên ngân hàng được ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm:

• Chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương: Chính sách tiền tệ do ngân hàng trung ương thiết lập có ảnh hưởng lớn đến lãi suất liên ngân hàng. Nếu ngân hàng trung ương tăng lãi suất cơ bản, lãi suất liên ngân hàng thường có xu hướng tăng theo, và ngược lại.

• Tình hình kinh tế: Tình hình kinh tế của một quốc gia có tác động mạnh mẽ đến lãi suất liên ngân hàng. Khi nền kinh tế phát triển mạnh mẽ, nhu cầu vay vốn tăng cao, tạo áp lực tăng lãi suất liên ngân hàng. Trong thời kỳ suy thoái hoặc kinh tế yếu, ngân hàng trung ương có thể giảm lãi suất để kích thích việc cho vay và thúc đẩy hoạt động kinh tế.

• Tình hình thị trường tài chính: Thị trường tài chính không ổn định có thể ảnh hưởng đến lãi suất liên ngân hàng. Sự không ổn định trong thị trường có thể làm tăng rủi ro và khiến các ngân hàng tăng lãi suất để bù đắp.

• Tình hình tài chính của ngân hàng: Nếu một ngân hàng gặp khó khăn về tài chính, nó có thể tăng lãi suất để cân đối tình hình tài chính và tăng thu nhập.

• Tỷ lệ cầu cung của vốn: Tỷ lệ cầu cung của vốn trong thị trường liên ngân hàng cũng ảnh hưởng đến lãi suất. Khi cầu cung vốn thấp hơn so với cầu cung tiềm năng, lãi suất có xu hướng tăng.

• Tỷ lệ lợi nhuận mong đợi: Tỷ lệ lợi nhuận mong đợi của các tổ chức tài chính cũng ảnh hưởng đến lãi suất liên ngân hàng. Nếu dự kiến lợi nhuận tăng, các tổ chức tài chính có thể tăng lãi suất để phản ánh điều này.

• Tình hình chính trị và sự ổn định kinh tế: Tình hình chính trị không ổn định và rủi ro chính trị có thể ảnh hưởng đến tâm lý thị trường và gây biến động lãi suất.

• Lạm phát: Mức độ lạm phát có thể ảnh hưởng đến lãi suất liên ngân hàng. Nếu lạm phát tăng cao, ngân hàng trung ương có thể tăng lãi suất để kiểm soát lạm phát.

• Yếu tố toàn cầu: Sự biến động trong tình hình kinh tế toàn cầu, thị trường tài chính quốc tế và các yếu tố khác cũng có thể tác động đến lãi suất liên ngân hàng.

Yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất liên ngân hàng

5. Cách tính lãi suất liên ngân hàng

Lãi suất liên ngân hàng thường được tính dựa trên lãi suất tham chiếu, thường là lãi suất cơ bản của ngân hàng trung ương hoặc lãi suất liên ngân hàng ở thị trường tài chính. Cách tính lãi suất liên ngân hàng có thể thay đổi tùy thuộc vào thị trường cụ thể và sản phẩm tài chính liên quan. Dưới đây là một số phương pháp phổ biến để tính lãi suất liên ngân hàng:

• Phương pháp ACT/360: Đây là một phương pháp phổ biến trong thị trường liên ngân hàng. Nó dựa trên việc tính lãi suất thực tế trong một năm (Actual) và chia cho số ngày trong năm (360). Công thức để tính lãi suất trong phương pháp này là:

Lãi suất liên ngân hàng = (Lãi suất thực tế / 100) x (Số ngày trong khoảng thời gian / 360)

• Phương pháp ACT/365: Tương tự như ACT/360, nhưng sử dụng số ngày trong năm là 365 thay vì 360.

• Phương pháp 30/360: Phương pháp này sử dụng một cách tiếp cận đơn giản hơn để tính lãi suất. Số ngày trong mỗi tháng được coi như là 30 ngày và số ngày trong năm là 360 ngày. Công thức để tính lãi suất trong phương pháp này là:

Lãi suất liên ngân hàng = (Lãi suất thực tế / 100) x (Số ngày trong khoảng thời gian / 360)

• Phương pháp tỷ lệ phần trăm: Một số thị trường liên ngân hàng có thể sử dụng phương pháp này, trong đó lãi suất liên ngân hàng được tính dựa trên một tỷ lệ phần trăm cố định (ví dụ: 1% trên mặt tiền gửi).

• Phương pháp mùa: Trong một số trường hợp, lãi suất liên ngân hàng có thể được điều chỉnh theo mùa (seasonality), do nhu cầu và cung cấp vốn có thể biến đổi theo thời gian.

Tính lãi suất liên ngân hàng đơn giản

6. Bảng lãi suất liên ngân hàng hiện nay

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, lãi suất liên ngân hàng được tính theo mức lãi suất %/năm. Mức lãi có thể sẽ thay đổi từng ngày để phù hợp với nền kinh tế thị trường cũng như tình hình chung của các ngân hàng. 

Trên đây là những thông tin nhằm giải đáp thắc mắc về lãi suất liên ngân hàng. Hy vọng bài viết này đã giải đáp được những thông tin các bạn đang tìm kiếm và giúp bạn có thêm thông tin để đưa ra những quyết định vay vốn phù hợp và chính xác nhất.