Lãi suất tiền gửi, tiền vay ngân hàng Vietcombank mới nhất là bao nhiêu?

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, nay là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 01/4/1963, với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam).

Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ lựa chọn thực hiện thí điểm cổ phần hoá, Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách là một ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/6/2008 sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng. Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) chính thức được niêm yết tại Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM.

Bài viết hôm nay chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu những thông tin mới nhất về các hình thức gửi tiết kiệm, lãi suất tiền gửi, tiền vay của ngân hàng Vietcombank

Các hình thức gửi tiết kiệm tại ngân hàng Vietcombank

1. Các hình thức gửi tiết kiệm của ngân hàng Vietcombank.

1.1. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm trong một khoảng thời gian nhất định và khoảng thời gian này được người gửi thỏa thuận với ngân hàng ngay từ khi mở sổ. Đây là hình thức gửi tiền quen thuộc, được khách hàng cá nhân sử dụng khá phổ biến.

Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, người gửi chỉ được nhận đầy đủ số lãi theo dự tính ban đầu sau khi kỳ hạn kết thúc. Nếu rút trước kỳ hạn, khách hàng chỉ được hưởng mức lãi suất thấp hơn, thường bằng với lãi suất không kỳ hạn. Vì thế, gửi tiết kiệm có kỳ hạn phù hợp với những người có tài chính dư dả, sở hữu khoản tiền nhàn rỗi và không cần sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định.

Nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền đa dạng của người dùng, các ngân hàng đã triển khai nhiều hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn như:

• Kỳ hạn 1 tháng

Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn ngắn và linh hoạt. Hình thức này phù hợp với những khách hàng có nhu cầu sử dụng tiền khá thường xuyên. Những khách hàng muốn gửi thử 1 tháng, rút cả gốc lẫn lãi rồi mới quyết định có gửi lâu hơn không cũng có thể lựa chọn hình thức này.

Với hình thức gửi tiết kiệm 1 tháng, khi rút sổ, khách hàng nhận được tiền lãi tiết kiệm, được hưởng mức lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Hơn nữa, khách hàng lại có tiền để sử dụng cho mục đích của mình và có thể sử dụng linh hoạt nguồn vốn

• Kỳ hạn 3 tháng hoặc 5 tháng

So với kỳ hạn 1 tháng, gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 hoặc 5 tháng có lãi suất cao hơn một chút. Nếu có số tiền nhàn rỗi trong khoảng thời gian từ 3 – 5 tháng, bạn nên chọn hình thức này.

• Kỳ hạn 6 - 12 tháng

So với kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng hay 5 tháng thì gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 – 12 tháng có mức lãi suất cao hơn hẳn. Thời gian quay vòng vốn cũng không quá dài. Vì thế, nếu sở hữu số tiền nhàn rỗi trong thời gian tương đối dài, bạn nên gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 – 12 tháng. Đây cũng là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn được nhiều người lựa chọn.

• Kỳ hạn trên 12 tháng

Gửi tiết kiệm kỳ hạn trên 12 tháng thường chỉ có lãi suất cao hơn một chút so với kỳ hạn 12 tháng. Tuy nhiên, có một số ngân hàng áp dụng chính sách ưu đãi cộng thêm lãi suất nhằm khuyến khích người dùng gửi tiết kiệm. Điều này làm cho đây trở thành hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn có mức lãi suất lý tưởng nhất. Do đó, nếu chưa cần dùng tiền trong thời gian tương lai và chắc chắn về khả năng huy động vốn kịp thời, bạn nên chọn hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn trên 12 tháng để hưởng mức lãi suất cao nhất.

Hơn nữa, việc gửi tiết kiệm kỳ hạn trên 12 tháng đôi khi cũng giúp bạn tránh được biến động của thị trường. Những biến động này có thể gây ra hiện tượng giảm lãi suất trong những năm tiếp theo.

1.2. Gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

Tiền gửi không kỳ hạn là phương thức gửi tiền tiết kiệm không ấn định kỳ hạn gửi và số tiền gửi, với lãi suất được giữ ở một mức cố định. Chủ tài khoản có thể rút một phần số tiền gửi hoặc tất toán tài khoản bất cứ lúc nào với mức lãi suất như ban đầu mà không cần chờ tới cuối kỳ.

Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn có một số ưu điểm như sau:

- Có thể rút ra linh hoạt: Khoản tiền gửi không kỳ hạn không bắt buộc khách hàng phải chờ đúng ngày đáo hạn mới được rút (hoặc nếu rút trước ngày đáo hạn sẽ phải nhận lãi suất thấp). Khách hàng có thể tự do rút tiền để thực hiện các giao dịch, 

- Số tiền gửi tối thiểu thấp: Chỉ từ 100,000 VNĐ, khách hàng đã có thể mở tài khoản gửi tiết kiệm không kỳ hạn, hàng tháng khách hàng có thể gửi thêm tiền hoặc rút ra. Do đó đây là hình thức gửi tiết kiệm phù hợp với những người có khoản tiền tiết kiệm nhỏ, cần linh động rút ra để chi tiêu cá nhân.

- Hưởng lãi suất thực theo ngày: Phần số dư còn lại trong tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn sẽ được hưởng lãi theo ngày, dựa trên quy định của Ngân hàng Nhà nước theo Quyết định số 2173/QĐ-NHNN ban hành ngày 28/10/2014. Mức lãi suất tối đa là 1%/ năm.

- Có thể dùng sổ tiết kiệm đi vay: Sổ tiết kiệm không kỳ hạn có thể được dùng để đảm bảo vay vốn, bảo lãnh cho bên thứ ba vay vốn từ ngân hàng (tùy theo quy định của từng ngân hàng).

So với tiền gửi có kỳ hạn, khách hàng được hưởng mức lãi suất thấp hơn, có tính thanh khoản cao hơn, có thể dễ dàng rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báo trước với ngân hàng hay chịu mức lãi suất điều chỉnh thấp so với ban đầu.

Vậy khách hàng nên chọn gửi tiền không kỳ hạn hay có kỳ hạn? Tùy vào nhu cầu và khả năng, quý khách có thể lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm. Với một số tiền nhàn rỗi nhất định, khách hàng nên chia làm nhiều phần nhỏ, bao gồm:

- Phần gửi không kỳ hạn có thể rút ra để thanh toán và chi tiêu hàng tháng.

- Phần gửi có kỳ hạn ngắn: các khoản tiết kiệm có kỳ hạn 1 - 3 - 6 tháng xen kẽ nhau giúp khách hàng luôn có khoản tiền dự phòng vào cuối tháng (hoặc cuối quý) có thể tất toán để chi tiêu.

- Phần gửi có kỳ hạn dài (12 - 24 tháng) để được hưởng mức lãi suất hấp dẫn.

Lãi suất tiền gửi tại ngân hàng Vietcombank

2. Bảng lãi suất gửi tiết kiệm tại ngân hàng Vietcombank năm 2023.

2.1. Lãi suất đối với khách hàng cá nhân

Theo khảo sát ngày 5/6, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) điều chỉnh giảm lãi suất tiết kiệm ở nhiều kỳ hạn so với lần phát hành gần nhất. Hiện, biểu lãi suất mới trong khoảng 4,1 - 6,8%/năm, được triển khai cho các kỳ hạn 1 - 60 tháng, lĩnh lãi cuối kỳ.

2.2. Lãi suất đối với khách hàng doanh nghiệp

Theo khảo sát mới nhất, khung lãi suất huy động của Vietcombank dành cho khách hàng doanh nghiệp áp dụng cho kỳ hạn 1 - 60 tháng cũng được điều chỉnh giảm tại nhiều kỳ hạn.

3. Cách tính lãi suất đơn giản nhất.

Đầu tiên, hình thức tiền gửi không kỳ hạn. Đây là hình thức gửi tiết kiệm không có mức kỳ hạn kèm theo. Người gửi có thể rút tiền mặt bất cứ thời điểm nào và không cần thông báo trước với ngân hàng. Theo đó, cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được thực hiện theo công thức sau:

Tiếp theo là hình thức tiền gửi có kỳ hạn. Với loại dịch vụ này, số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng dễ dàng lựa chọn theo nhu cầu ( gửi tiết kiệm hàng tháng, quý, năm,…).Theo đó, cách tính lãi suất ngân hàng cho trường hợp này như sau:

Cách tính lãi suất theo ngày:

Cách tính lãi suất theo tháng:

Lãi suất tại các ngân hàng hiện nay

 4. Mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng Vietcombank

Để tham gia gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng VietcomBank, khách hàng hãy tìm hiểu thủ tục đăng ký mở sổ tiết kiệm cơ bản dưới đây.

4.1. Mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng

Đây là cách mở sổ tiết kiệm truyền thống được nhiều người lựa chọn. Khách hàng hãy tìm đến chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng VietcomBank gần nhất. tại đây giao dịch viên sẽ hướng dẫn khách hàng thủ tục đăng ký, lập giấy gửi tiền theo mẫu. 

Khi tới ngân hàng để đăng ký làm sổ tiết kiệm, bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ sau:

·       CMND/Thẻ CCCD nếu là công dân Việt Nam.

·       Hộ chiếu còn hiệu lực với khách hàng nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.

·       Cá nhân từ 15 đến 18 tuổi, bổ sung giấy tờ chứng minh số tiền gửi ngân hàng là tài sản riêng được tặng hoặc thừa kế.

4.2. Mở sổ tiết kiệm Online

Ngoài cách mở sổ tiết kiệm VietcomBank truyền thống, khách hàng có thể gửi tiết kiệm Online. Tuy nhiên, để gửi tiết kiệm theo cách này, khách hàng cần đăng ký VCB – iB@nking hoặc VCB Mobile B@nking. Thủ tục bao gồm:

·       CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực (bản gốc)

·       Mẫu đăng ký dịch vụ Ngân hàng điện tử.

5. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Vietcombank có cao hơn những ngân hàng khác không?

Vietcombank là một trong bốn ngân hàng lớn nhất của ngành tài chính ngân hàng Việt Nam. Chính vì vậy mà lãi suất ngân hàng Vietcombank 2023 được rất nhiều các khách hàng quan tâm.

VietCapitalBank đang là ngân hàng có mức lãi suất cao nhất thị trường, lên tới 9,5%/năm đối với kỳ hạn 24 tháng.

SCB đã giảm mạnh lãi suất huy động tiết kiệm và không còn là ngân hàng cao nhất hệ thống. Ở kỳ hạn 6 tháng lãi suất huy động giảm từ 9,5% xuống 9,0%. Ở kỳ hạn 12 tháng, lãi suất huy động giảm từ 9,5% xuống 9,0%. Ở kỳ hạn 24 tháng lãi suất huy động giảm từ 9,45% xuống 8,95%/năm.

Cập nhật mới nhất lãi suất ngân hàng Agribank, lãi suất Sacombank, lãi suất SCB, lãi suất Vietcombank... cao nhất kỳ hạn 24 tháng.

Theo đó, Vietcombank đã cập nhật biểu lãi suất huy động mới và tăng mạnh 0,8-1,3%/năm ở nhiều kỳ hạn. Cụ thể, đối với hình thức gửi tại quầy, lãi suất kỳ hạn 1-3 tháng của Vietcombank tăng 1% lên 4,1-4,4%/năm, vẫn còn thấp hơn với với trần quy định (5%/năm).

Tất cả những thông tin trên đây đều là để tham khảo. Khi có quyết định gửi tiết kiệm dài hạn hay ngắn hạn, lãi suất tiền gửi, tiền vay của ngân hàng nào là bao nhiêu thì chúng ta hãy hỏi cụ thể ngân hàng đó để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.