Những rủi ro khi vay tín chấp và cách hạn chế bị lừa khi vay tín chấp

Hiện nay nhu cầu vay vốn kinh doanh đang là nhu cầu của rất nhiều người đặc biệt là các bạn trẻ. Ngân hàng và các công ty hỗ trợ tài chính là những nơi uy tín hàng đầu mà các cá nhân cũng sẽ lựa chọn là nơi vay tiền an toàn, rõ ràng và đúng theo pháp luật Việt Nam. 

Để đáp ứng nhu cầu về đa dạng các hình thức vay, ngân hàng và các công ty tài chính này luôn ra mắt các sản phẩm, dịch vụ về vay vốn để đa dạng khách hàng của mình. Tuy nhiên có quá nhiều loại vay trên thị trường và người vay thường nghe đến các cụm từ về vay tín chấp, vay tiêu dung tín chấp…

Bài viết hôm nay chúng ta sẽ cùng nhau đi tìm hiểu về vay tiêu dung tín chấp và những điều cần biết về vay tiêu dung tín chấp.

1. Vay tiêu dung tín chấp là gi?

Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, khách hàng chỉ cần chứng minh pháp nhân và thu nhập để được vay vốn từ ngân hàng hoặc các công ty, tổ chức tài chính. Một khoản vay sẽ được phê duyệt dựa vào uy tín và mức thu nhập của người vay, lịch sử tín dụng của họ.

Điều khiến khách hàng an tâm khi tìm đến các tổ chức, công ty cho vay tín chấp chính là các khoản vay của họ đều được giám sát bởi cơ quan quản lý nhà nước, mức lãi suất công khai minh bạch theo pháp luật Việt Nam và mọi điều khoản, quyền lợi đều được thể hiện rõ trong hợp đồng.

Khách hàng đăng ký vay tiêu dùng tín chấp thường giải quyết nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, giải trí của bản thân và gia đình (mua xe, sửa nhà, đi du lịch, cưới hỏi...). Do đó, các khoản vay theo hình thức tín chấp thường từ vài chục đến tối đa 100 triệu đồng. Thời gian vay tùy theo quy định của ngân hàng và các tổ chức tín dụng, đa số là từ 12 tháng đến 48 tháng.

Vay tiêu dùng tín chấp

2. Có nên vay tín chấp không?

Vay tín chấp là hình thức vay khi người vay tài chính không cần phải thế chấp tài sản hay chứng minh thu nhập của mình khi thực hiện đăng ký vay tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Thay vào đó, các đơn vị cho vay sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín của người nhằm nhận định và xét duyệt cho hồ sơ vay của khách hàng. Hơn thế nữa, đây là hình thức được xem là hoàn toàn trái ngược với vay thế chấp.

Vay tín chấp tuy được phát triển trong thời gian ngắn hơn so với các loại hình khác, nhưng độ phổ biến lại không hề thua kém. Tại hầu hết các tổ chức tín dụng và ngân hàng, bạn có thể dễ dàng đăng ký loại hình vay tài chính này và sở hữu khoản vay vô cùng nhanh chóng.

Các bước thủ tục, giấy tờ hay thời gian xét duyệt của vay tín chấp cũng được lược giản nhằm giúp khách hàng tiết kiệm thời gian vay vốn. Qua đó, khách hàng có thể nhanh chóng sở hữu khoản vay cho nhiều mục đích khác mà không phải chờ quá lâu như một số hình thức vay truyền thống khác.

Như đã đề cập, vay tín chấp không yêu cầu người vay phải thế chấp tài sản mà thay vào đó là sự uy tín bản thân. Sự uy tín được chứng minh thông qua các giấy tờ pháp lý cơ bản như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, bằng lái xe,…..

Có nên vay tín chấp không?

3. Những rủi ro khi vay tín chấp

Khách hàng nên tìm hiểu và cân nhắc kỹ trước khi vay tín chấp để tránh gặp phải các rủi ro và khó xử lý sau khi giải ngân.

3.1 Rủi ro tín dụng từ lãi suất

Vay tín dụng tiêu dùng là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo nên mức lãi suất thường cao hơn so với các hình thức vay khác. Mức lãi suất thường dao động trong khoảng 11% - 18%/năm đối với ngân hàng thương mại và >20%/năm đối với các công ty tài chính. 

Mức lãi suất của mỗi hợp đồng vay là khác nhau, phụ thuộc vào điểm tín dụng của người đi vay. Nếu có lịch sử tín dụng tốt thì lãi suất sẽ càng thấp. Người vay cần cân nhắc khả năng chi trả và xác định rõ mục đích sử dụng để trả nợ đúng hạn. Nếu trả nợ quá hạn, người đi vay sẽ phải chịu mức phí phạt rất cao vì lãi suất cao. Bên cạnh đó, việc trả nợ quá hạn còn ảnh hưởng đến uy tín của người đi vay, làm giảm điểm tín dụng, gây khó khăn cho những lần vay sau.

3.2 Rủi ro từ ràng buộc pháp lý

Trong hợp đồng quy định rõ những điều khoản mà tổ chức cho vay và người đi vay cần tuân theo. Theo đó, tổ chức đi vay có quyền sử dụng các biện pháp và nghiệp vụ để thu hồi nợ nếu người đi vay không trả nợ đúng hẹn và đủ số tiền vay. 

Khi không thu hồi được hết số nợ, tổ chức cho vay có thể kiện người vay ra tòa và có sự can thiệp của pháp luật và số nợ này trở thành nợ xấu. Lịch sử nợ xấu được lưu giữ từ 3-5 năm, ảnh hưởng đến các lần vay khác, thậm chí là không còn cơ hội vay thêm lần nào nữa.

Những điều cần biết về vay tín chấp

3.3 Chưa tìm hiểu rõ về tổ chức và quy định khi vay

Hiện nay ngày càng xuất hiện nhiều các tổ chức cho vay trên thị trường. Người vay đang có nhu cầu cần tiền gấp và được các cá nhân giả danh là nhân viên từ các công ty tài chính hoặc ngân hàng để cho vay với lãi suất cao, nhiều chi phí phát sinh, thông tin không minh bạch.

Hợp đồng tín dụng thường dài và có nhiều thuật ngữ khó hiểu. Một số trường hợp rủi ro xảy ra khi người vay không tìm hiểu rõ về hợp đồng và các điều khoản, chỉ đọc lướt qua không biết hết nội dung liên quan đến trách nhiệm và quyền lợi của mình. Vì vậy, khi xảy ra tranh chấp rất khó giải quyết và dẫn đến nhiều thiệt hại.

Nhiều khách hàng bị lừa đảo khi nhận lời đứng tên kí thay hợp đồng vay tín chấp hộ bạn bè hoặc người thân; sau đó phải gánh khoản nợ này và trả nợ thay.

4. Cách hạn chế rủi ro khi vay tín chấp

Để bảo vệ quyền lợi của mình, nhà bán hàng nên lưu ý một số vấn đề dưới đây.

4.1 Trước khi ký hợp đồng vay 

Tìm hiểu và lựa chọn tổ chức tín dụng có uy tín và độ tin cậy cao thông qua bạn bè, các thông tin từ những người đã sử dụng, tham khảo thông tin trên mạng để xác định dịch vụ của công ty đó có thực sự an toàn không.

Tham khảo các hình thức vay, ưu nhược điểm của từng hình thức, xem xét khả năng trả nợ và lựa chọn cho mình hình thức vay phù hợp nhất.

Tập trung lắng nghe các thông tin từ nhân viên tư vấn và đọc thật kỹ các điều khoản của hợp đồng. Lưu ý các điều khoản liên quan đến hợp đồng về lãi suất, phương thức thanh toán, thời hạn trả nợ, các phí liên quan. Nếu bất kỳ thắc mắc hay chưa hiểu rõ, bạn có thể yêu cầu nhân viên giải thích lại.

Hạn chế khi vay tín chấp

4.2 Trong quá trình thực hiện hợp đồng

Khách hàng cần giữ lại tất cả các giấy tờ, hóa đơn có liên quan để nếu xảy ra vấn đề có thể dùng để đối chứng.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, nếu có bất kỳ vấn đề gì phát sinh, hãy liên hệ ngay với đơn vị cho vay để được giải quyết kịp thời. Trong trường hợp không được giải quyết, hãy nhờ đến sự can thiệp của pháp luật để được làm rõ.

4.3 Sau khi ký hợp đồng

Đề nghị nhân viên tư vấn hoặc đơn vị cho vay cung cấp bản sao hợp đồng có giá trị pháp lý. Trong trường hợp hợp đồng được chuyển phát nhanh qua bưu điện thì cần yêu cầu nhân viên tư vấn có giấy xác nhận gửi hợp đồng và hẹn rõ thời gian.

Trên đây là bài viết ngắn gọn và đầy đủ nhất của chúng tôi về vay tiêu dung tín chấp và những điều liên quan đến vay tiêu dung tín chấp.
Hi vọng bạn đọc đã hiểu và  hãy cân nhắc thật kỹ lưỡng trước những khoản vay tín chấp.