Thủ tục vay vốn ngân hàng cần những gì để được duyệt nhanh nhất?

Vốn vay ngân hàng (hank advance) là thuật ngữ chung dùng để chỉ các khoản cho vay của ngân hàng. Ở Anh, thuật ngữ này chỉ giới hạn ừ các khoản cho vay bang cách cho phép rút quá số dư và các khoản cho vay giải ngân ngay với các mục đích khác nhau.

Nhưng ở một số nước châu Âu, nơi mà vốn vay ngân hàng phần lớn được thực hiện bằng cách chiết khấu kỳ phiếu, việc sử dụng thuật ngữ này có thể bao hàm cả các khoản vốn vay ngân hàng. Ở Anh, thuật ngữ vốn vay ngân hàng thường không bao hàm hình thức cho vay nêu trên, mặc dù các ngân hàng cũng cung cấp vốn thông qua hình thức đó.

Chúng ta sẽ tìm hiểu kỹ hơn về vay vốn và các thử tục vay vốn ngân hàng nhanh nhất trong bài viết dưới đây.

1. Điều kiện vay vốn ngân hàng.

Vay ngân hàng cần gì? Để thực hiện vay vốn ngân hàng, bạn cần đáp ứng được một số điều kiện cũng như thủ tục cần thiết. Những điều kiện chung khi vay vốn ngân hàng là:

• Là công dân nước Việt Nam.
• Cá nhân từ 18 tuổi trở lên.
• Đảm bảo đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
• Có các giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD; sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân.
• Có mục đích vay rõ ràng.
• Có khả năng trả nợ vay đúng hạn.

Điều kiện để vay vốn ngân hàng

2. Qui trình vay vốn ngân hàng.

Tùy theo mỗi ngân hàng sẽ có quy trình khác nhau. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng đều trải qua những bước cơ bản sau:

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn bao gồm giấy tờ cá nhân, mục đích vay, nhu cầu về số tiền vay và thời gian vay trong bao lâu.
• Bước 2: Ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ và tiến hành thẩm định, kiểm duyệt lại toàn bộ thông tin khách hàng.
• Bước 3: Sau khi hồ sơ đáp ứng đủ điều kiện ngân hàng sẽ gửi hồ sơ của bạn lên cấp trên để phê duyệt.
• Bước 4: Hoàn thiện thủ tục tài sản bảo đảm bao gồm ký và công chứng hợp đồng thế chấp, đăng ký giao dịch bảo đảm (đối với hình thức vay thế chấp)
• Bước 5: Sau khi hoàn tất các thủ tục trên, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân. Thời gian giải ngân sẽ tùy thuộc vào ngân hàng.

3. Thủ tục vay vốn ngân hàng.

Để giải quyết bài toán tài chính, nhiều cá nhân đã chọn hình thức sử dụng nguồn vốn của ngân hàng. Thế nhưng vì chưa nắm rõ thủ tục và điều kiện vay vốn ngân hàng nên không ít người gặp khó khăn khi tiếp cận nguồn vốn, hồ sơ vay không đáp ứng yêu cầu nên không được phê duyệt.

Do đó trước khi có ý định vay vốn ngân hàng, khách hàng cá nhân cần nắm rõ điều kiện chung để chuẩn bị chu đáo hơn, quy trình thủ tục nhờ vậy cũng diễn ra nhanh chóng hơn.

Đối tượng được vay vốn ngân hàng:

• Cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc quốc tịch nước ngoài.
• Cá nhân từ 18 tuổi.
• Có CMND/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu có hiệu lực
• Mục đích vay tiền ngân hàng nhằm phục vụ mục đích hợp pháp.

Điều kiện về thu nhập

Khách hàng cần chứng minh có thu nhập ổn định thông qua hợp đồng lao động (có hiệu lực) với sao kê lương (bản gốc) từ 3-6 tháng gần nhất. Ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập của người đi vay với số tiền cho vay để đánh giá khả năng chi trả nợ. Bên cạnh đó, một số ngân hàng còn bổ sung thêm những điều kiện khác nhau.

Điều kiện về tài sản đảm bảo

Để vay thế chấp ngân hàng, trước tiên khách hàng cần có tài sản đảm bảo để thực hiện nghĩa vụ dân sự. Khách hàng có thể sử dụng các loại tài sản đảm bảo (TSĐB) sau để vay thế chấp tại ngân hàng.

Thủ tục vay vốn ngân hàng

4. Hồ sơ vay vốn ngân hàng.

Khi muốn vay vốn, khách hàng cá nhân cần có hồ sơ gồm:

Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng : Theo mẫu riêng của từng ngân hàng

Hồ sơ pháp lý

• CMND/Hộ chiếu của người đi vay và vợ (chồng) của người đi vay
• Hộ khẩu/KT3.
• Giấy xác nhận độc thân/Đăng ký kết hôn.

Hồ sơ tài chính

• Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 - 06 tháng gần nhất.
• Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác: Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng cho thuê xe ổn định trong 06 tháng gần nhất.

Hồ sơ mục đích vay

• Vay tiêu dùng: Bảng kê các vật cần mua...
• Vay để mua bất động sản: Hợp đồng/Thỏa thuận mua bán/Giấy đặt cọc…
• Vay để xây, sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công/Bảng dự toán...

Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp)

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng…
• Thế chấp bằng phương tiện giao thông (ô tô): Giấy đăng ký, Bảo hiểm…
• Các chứng từ có giá trị như sổ tiết kiệm...

5. Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân.

Tùy từng khoản vay mà thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân sẽ khác nhau nhưng đều rất nhanh chóng để khách hàng sớm nhận được vốn vay thực hiện nhiều dự định lớn. 

Việc xét duyệt hồ sơ vay tín chấp sẽ nhanh hơn so với vay thế chấp. Bởi vì chỉ cần khách hàng chứng minh thu nhập và không có nợ xấu là khả năng vay là rất cao.

Sau khi nộp hồ sơ xong thì sau khoảng 24h nếu ở công ty tài chính sẽ có kết quả. Còn ngân hàng thì rơi vào khoảng 2 – 3 ngày là ngân hàng sẽ thông báo, tuy nhiên một số trường hợp có thể lên đến 1 tuần.. Nếu như các bạn sau khoảng thời gian này mà không nhận được cuộc gọi từ đơn vị cho vay thì có nghĩa là hồ sơ đã bị từ chối.

Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân

6. Lưu ý khi làm hồ sơ vay ngân hàng.

Việc vay vốn ngân hàng ngày nay dần trở nên phổ biến khi các cá nhân, tổ chức có nhu cầu về vốn. Cũng vì vậy, nhằm hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng, các ngân hàng đã ban hành những điều kiện để vay ngân hàng tương đối dễ và linh hoạt. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi cho mình, khách hàng cần lưu ý khi vay ngân hàng ở một số điểm sau trước khi quyết định vay.

• Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay

Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất số tiền vay (hạn mức vay) và thời gian vay khác nhau. Đây là vấn đề quan trọng khách hàng cần dành thời gian tìm hiểu để dự trù được phương án thanh toán phù hợp. Đây cũng là lưu ý khi vay ngân hàng đầu tiên bạn cần cân nhắc.

• Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện

Một trong những lưu ý khi vay ngân hàng  là trước khi đặt bút ký hợp đồng vay, bạn nên dành thời gian xem lại toàn bộ hợp đồng vay với các điều kiện để vay ngân hàng thật kỹ. Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, đặc biệt là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay.

Nếu có bất cứ những thắc mắc, những nghi vấn vẫn chưa rõ ràng thì bạn nên hỏi lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ ràng và cặn kẽ nhất. Dù số tiền bạn vay ngân hàng có là bao nhiêu nhưng một khi ký kết với ngân hàng thì đã liên quan đến pháp luật và có ý nghĩa về luật pháp nếu một trong hai bên vi phạm

• Kiểm tra lại số tiền được giải ngân theo đúng thoả thuận

Nếu giải ngân bằng tiền mặt: Kiểm tra lại bạn có được nhận đúng số tiền đã thỏa thuận hay không, tiền có đạt chất lượng lưu hành hay không.

Nếu giải ngân qua tài khoản: Kiểm tra tài khoản đã được ghi có chưa, có được giải ngân đúng số tiền thỏa thuận hay không.

• Yêu cầu nhận lại các hồ sơ từ phía ngân hàng

Khi đã ký các hợp đồng liên quan đến khoản vay, khách hàng nên yêu cầu nhận lại 1 bản các hồ sơ mà khách hàng đã ký kết (mặc dù thông thường Ngân hàng sẽ gửi lại các hồ sơ liên quan cho khách hàng). Điều này sẽ giúp bạn bảo vệ quyền lợi cho mình khi có tranh chấp xảy ra.  Đây cũng là một lưu ý khi vay ngân hàng quan trọng bạn nên nhớ.

• Luôn giữ liên lạc với ngân hàng

Việc hoàn thành thanh toán gốc và lãi cho ngân hàng theo quy định đã được thỏa thuận là điều mà bạn nên tự giác thực hiện.

Thông thường mỗi ngân hàng đều có hệ thống nhắc nợ với các phương thức như: email, tin nhắn điện thoại, gọi điện thoại trực tiếp… bạn có thể đăng ký dịch vụ này để đảm bảo không bỏ lỡ bất cứ thông tin nhắc nợ nào của ngân hàng nhằm hạn chế tình trạng đóng trễ hẹn, bị phạt tài chính không đáng có.

Khi có bất kỳ thay đổi gì liên quan đến thông tin liên lạc giữa khách hàng với ngân hàng bạn nên chủ động liên hệ với ngân hàng để cập nhật kịp thời. Tránh tình trạng mất liên lạc và không nhận được thông tin từ ngân hàng dẫn đến thanh toán chậm trễ làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng sau này.

Trên đây là tất cả thông tin sơ bộ về vay vốn ngân hàng và các thủ tục vay vốn ngân hàng nhanh nhất mà chúng tôi xin gửi tới bạn đọc. Hi vọng bài viết sẽ giúp ích cho các bạn trong công cuộc vay vốn ngân hàng. Chúc các bạn thành công.