Vay thế chấp sổ hồng, sổ đỏ cần những thủ tục gì, lãi suất là bao nhiêu?

 

Hạn mức cao, lãi suất thấp, được hỗ trợ tận chi tiết tại ngân hàng,... chính vì vậy mà hình thức vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng đang được rất nhiều người quan tâm và lựa chọn. Cụ thể như thế nào hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ngay sau đây nhé!

1. Vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng là gi?

Vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng là cách gọi thông dụng của hình thức vay thế chấp mà tài sản đảm bảo là sổ đỏ đứng tên chính của của khách hàng. Hay nói cách khác người vay dùng quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) để làm tài sản thế chấp nhằm đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng. 

Trường hợp nếu sổ đỏ đứng tên người thân thì phải có giấy ủy quyền mới đủ điều kiện làm hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ. Trong quá trình vay vốn thế chấp, sổ đỏ của khách hàng sẽ bị giữ tại ngân hàng. Và khách hàng không có quyền sử dụng đất trong thời gian vay vốn này. 

Trong trường hợp đến hạn tất toán mà người vay thế chấp sổ đỏ không có khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng thì tài sản bảo đảm sẽ được ngân hàng xử lý nhằm thu hồi nợ. 

         

Vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng

2. Hạn mức vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ, sổ hồng

Có thể thấy rằng, cụ thể hạn mức thế chấp sổ đỏ bao nhiêu chủ yếu phụ thuộc vào ngân hàng vay vốn định giá và quyết định.

Đối với các gói vay thông thường, khách hàng có thể vay được số tiền tối đa là 70% giá trị tài sản thế chấp (sổ đỏ, sổ hồng hoặc tài sản giá trị khác). Một số ngân hàng hiện nay vẫn hỗ trợ với hạn mức lên đến 80-90% giá trị tài sản đảm bảo.

Mặt khác, các bạn cũng có thể sử dụng từ chính khoản vay đó để thế chấp luôn. Ví dụ như vay mua nhà, mua căn hộ,… và dùng chính sổ đỏ, sổ hồng của nhà, căn hộ làm tài sản thế chấp. Trường hợp này có thể được một số ngân hàng hỗ trợ cho vay tới 100% nhu cầu.

3. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng là bao nhiêu?

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều đang sử dụng 3 cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ là: lãi suất cố định, lãi suất thả nổi, lãi suất hỗn hợp. 

3.1. Lãi suất cố định

Lãi suất cố định là lãi suất cho khoản vay sẽ không bị thay đổi trong thời gian vay vốn.
Chẳng hạn: Bạn vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank với lãi suất cố định là 10%/năm trong 24 tháng. Thì trong 24 tháng đó lãi suất luôn cố định và sẽ không thay đổi.

3.2. Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là lãi suất được tính: chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi. 

3.3. Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là lãi suất bao gồm: lãi suất cố định (áp dụng trong khoảng thời gian cố định như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng… ) sau đó sẽ áp dụng tính theo lãi suất thả nổi. 

3.4. Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ được tính theo công thức sau: 

Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay :  số tháng vay.

Tiền lãi tháng đầu =  số tiền vay x lãi suất vay theo tháng.

Tiền lãi những tháng tiếp theo = lãi suất vay x số tiền gốc còn lại.

4. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng sẽ đối chiếu theo quy định chung, đồng thời tùy thuộc vào chính sách, quy định của từng ngân hàng sẽ có các điều kiện khác nhau. 

         

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

4.1. Thứ nhất, với điều kiện vay thế chấp chung

·       Là công dân quốc tịch Việt Nam, Việt Kiều thuộc diện người đi làm hưởng lương, chủ hộ kinh doanh hay doanh nghiệp. 

·       Độ tuổi vay thế chấp: trong khoảng từ 18 - 65 tuổi.

·       Có hộ khẩu hay sổ tạm trú, giấy đăng kí tạm trú với thời gian dài

·       Tài sản thế chấp phải là đất thổ cư, có sổ đỏ chính chủ rõ ràng.

·       Tài sản thế chấp phải là chính chủ hoặc phải có người bảo lãnh/ủy quyền. 

·       Người vay không được có bất kỳ khoản nợ xấu ở bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức nào. 

4.2. Thứ 2, điều kiện vay riêng cho từng đối tượng

·       Đối với người làm công ăn lương: Có thu nhập ít nhất từ 8 - 10 triệu đồng / tháng và kinh nghiệm làm việc 1 năm tại cơ quan hoặc ít nhất 3 tháng với công việc hiện tại.

·       Đối với chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh: Có giấy phép đăng kí kinh doanh cùng mã số thuế tối thiểu từ 6 đến 12 tháng trở lên. Phải có thuế môn bài 6 tháng gần nhất (với chủ hộ kinh doanh) , 6 tờ khai thuế VAT trong 6 tháng mới đây, báo cáo tài chính 1 năm gần nhất (đối với doanh nghiệp). Tài sản thế chấp đứng tên người vay hoặc mượn sổ đỏ, không có khoản nợ ở bất cứ tổ chức hoặc cơ quan nào. 

5. Thủ tục đăng ký vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng

Về thủ tục hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ bao gồm các loại giấy tờ sau:

• CMND/ CCCD: Trường hợp đã kết hôn cần phải chuẩn bị giấy tờ vay vốn của cả vợ/ chồng. 
• Giấy chứng nhận độc thân (trường hợp chưa kết hôn) / Bản sao đã đăng ký kết hôn (trường hợp đã kết hôn).
• Sổ hộ khẩu/ Sổ tạm trú (K3).
• Sổ đỏ chính chủ
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: hợp đồng cho thuê nhà/sao kê lương, kho xưởng,...
• Hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn vay như: hợp đồng mua nhà, giấy phép xây dựng, thuê nhà,...
• Đơn đề nghị vay vốn (do ngân hàng cho vay cấp).
• Qui trình vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng

Bước 1: Tư vấn hồ sơ

Nhân viên thu thập các thông tin khách hàng như:

·       Họ tên, địa chỉ 

·       Số CMND/CCCD.

·       Tài sản thế chấp là gì?

·       Số tiền muốn vay là bao nhiêu?

·       Kiểm tra lịch sử tín dụng khách hàng.

·       Thông tin thu nhập mỗi tháng và công việc hiện tại làm gì.

·       Phương án sử dụng vốn là gì?

Sau đó, tư vấn thông tin hồ sơ như: 

·       Lãi suất áp dụng gói vay.

·       Hạn mức vay tối đa.

·       Thời gian trả góp

·       Các giấy tờ cần chuẩn bị. 

Bước 2: Ký đề nghị vay vốn

Khi khách hàng đã chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ, giấy tờ, nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng đến chi nhánh để ký đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng. 

Chú ý: Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, hồ sơ bản gốc đi kèm để đổi chiếu, xác minh. 

Bước 3: Thẩm định

Quá trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ được tiến hành theo 2 giai đoạn: thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản đảm bảo.

Sau khi quá trình thẩm định kết thúc, nhân viên sẽ trình kết quả thẩm định và hạn mức duyệt vay lên ban giám đốc ngân hàng để xét duyệt hạn mức cho vay.

Bước 4: Giải ngân khoản vay

Khi giám đốc đã thông qua hạn mức cho vay trả góp thế chấp, nhân viên tín dụng hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng vay vốn, cùng các giấy tờ, thủ tục giải ngân vay vốn một hay nhiều lần theo quy định trong hợp đồng. 

          

Thủ tục đăng ký vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng

6. Top ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng uy tín

6.1. Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam - BIDV

BIDV  - Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam, được đánh giá là ngân hàng hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay. Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV dao động từ 7.1%/năm với hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp và kỳ hạn vay lên đến 20 năm. 

6.2. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Techcombank

Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ để xây nhà với mức lãi suất tốt nhất hiện nay, bởi:

·       Có thể vay với hạn mức tối đa lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo.

·       Khách hàng có thể vay linh hoạt theo kỳ hạn như: 5 năm, 7 năm, 10 năm,....với mức lãi suất chỉ từ 7.5 - 8.3%/năm. 

·       Lãi suất vay trả góp được tính theo dư nợ giảm dần.

·       Hỗ trợ nhanh chóng, hồ sơ thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh 

6.3. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VP Bank

VPBank là ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam hỗ trợ nhiều chương trình vay thế chấp. 

·       Có thể vay hạn mức tối đa lên đến 85% giá trị tài sản thế chấp.

·       Thời hạn vay lên đến 25 năm

·       Lãi suất vay từ 7.4%/năm và có thể thay đổi tùy theo từng thời kỳ.

·       Kỳ hạn vay linh hoạt, lãi suất trả góp tính theo dư nợ giảm dần.

6.4. Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Vietinbank

Vietinbank là ngân hàng hỗ trợ các gói vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức cao, lãi suất chỉ từ 7%/năm. 

6.5. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Sacombank

Sacombank là ngân hàng được nhiều khách hàng có nhu cầu vay thế chấp đánh giá cao bởi các ưu điểm:

·       Lãi suất thấp

·       Hỗ trợ nhiều hình thức vay thế chấp: sổ đỏ, ô tô, tài khoản tiết kiệm….

·       Kỳ hạn vay linh hoạt.

Trên đây là những thông tin khá chi tiết về việc vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng. Các ngân hàng đều đang hỗ trợ rất nhiều cho khách hàng có nhu cầu vay vốn. Chúc các bạn có những sự lựa chọn đúng đắn.