Vay tiền thế chấp tài sản và các hình thức vay thế chấp tài sản

Thế chấp là biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ bằng tài sản, theo đó, bên có nghĩa vụ dùng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ đối với bên có quyền. Bài viết dưới đây của chúng tôi sẽ phân tích và làm rõ các hình thức vay tiền thế chấp tài sản. Cùng theo dõi nhé.

1. Vay thế chấp tài sản là gi?

Vay tiền thế chấp tài sản ngân hàng từ lâu đã là hình thức vay vốn được tin dùng của người Việt. Đặc biệt, với sự bùng nổ của ngân hàng điện tử, việc đăng ký vay nay đã dễ dàng hơn, mọi giao dịch được thực hiện online, từ quản lý đến thanh toán nợ.

Tài sản được thế chấp là các bất động sản như nhà ở, vườn cây lâu năm, công trình xây dựng khác... Có thể thế chấp một phần hoặc toàn bộ bất động sẵn để bảo đảm một hoặc nhiều nghĩa vụ, tuỳ theo giá trị của bất động sản cũng như tuỳ theo sự thoả thuận của các bên. Hoa lợi phát sinh từ bất động sản, các vật phụ của bất động sản chỉ trở thành đối tượng của thế chấp, nếu các bên có thoả thuận hoặc pháp luật có quy định. Thông thường, tài sản thế chấp vẫn do bên thế chấp giữ, trừ trường hợp các bên có thoả thuận giao cho bên nhận thế chấp hoặc người thứ ba giữ.

Thế chấp tài sản là việc một bên dùng một tài sản để thay thế, chấp hành một nghĩa vụ trước đó.

Trong thực tế, khi các bên có nghĩa vụ đối vởi nhau thường áp dụng một biện pháp nào đó để bảo đảm quyền lợi cho người có quyền. Thế chấp tài sản là một ưong những biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ do pháp luật quy định theo đó, các bên trong quan hệ nghĩa vụ lựa chọn sử dụng để bảo đảm cho việc thực hiện nghĩa vụ.

Vay thế chấp tài sản là gi?

2. Lợi ích khi vay thế chấp tài sản

Khi vay thế chấp, khách hàng sẽ được hưởng  nhiều lợi ích như:

·       Hạn mức vay lớn: Số tiền vay có thể lên đến hàng tỷ đồng (tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo), đáp ứng nhiều nhu cầu tiêu dùng khác nhau như đầu tư, mua nhà, mua xe, sửa chữa nhà cửa, kinh doanh, du học…

·       Giảm gánh nặng trả nợ: Lãi suất giảm dần, thời gian vay dài có thể lên đến 25 năm. Nhờ đó, khách hàng có nhiều thời gian để xoay sở, cân đối tài chính và trả nợ.

·       Hình thức trả nợ linh hoạt: Trả lãi hàng tháng, hàng quý, hàng năm; tiền gốc trả dần hoặc trả một lần.

·       Tài sản vẫn là của bạn: Tuy đã thế chấp tài sản nhưng người đi vay vẫn có quyền sở hữu, sử dụng tài sản. Ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản của người đi vay để làm bằng chứng.

3. Điều kiện vay thế chấp tài sản của ngân hàng

Điều kiện vay thế chấp khá đơn giản, bao gồm:

• Bạn là người Việt Nam hoặc nước ngoài
• Sinh sống hoặc làm việc tại những nơi có chi nhánh của ngân hàng hoặc những địa điểm giáp ranh với nơi có chi nhánh cho vay.
• Có tài sản đảm bảo cho khoản vay phù hợp theo quy định của ngân hàng
• Thu nhập ổn định, thường xuyên, đảm bảo đủ khả năng trả nợ

Trong hồ sơ vay thế chấp, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

• Đơn đề nghị vay vốn và phương án trả nợ theo mẫu của ngân hàng cho vay
• Giấy tờ tùy thân: Bản sao chứng minh nhân dân/hộ chiếu, sổ hộ khẩu/KT3
• Giấy tờ liên quan đến mục đích vay vốn: Chiến lược kinh doanh, hợp đồng mua nhà…
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, sổ hồng, các phương tiện vận tải, giấy tờ có giá…
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bản kê khai lương có xác nhận của cơ quan, giấy tờ chứng minh các nguồn thu nhập như cho thuê nhà, kinh doanh

Điều kiện vay thế chấp tài sản ngân hàng

4. Thủ tục vay thế chấp tài sản ngân hàng

Sau khi chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, người vay cần thực hiện một số thủ tục vay thế chấp tài sản cơ bản như:

·       Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ;

·       Hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú;

·       CMND/hộ chiếu;

·       Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng;

·       Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh;

·       Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn (không bắt buộc);

·       Các giấy tờ khác theo quy định ngân hàng.

5. Hạn mức vay thế chấp tài sản tại các ngân hàng

Hiện nay các ngân hàng tạo điều kiện rất nhiều với việc hỗ trợ người dùng vay vốn với hạn mức cao. Khách hàng có thể vay tới 80% giá trị tài sản trong thời gian dài, tối đa lên tới 25 năm. Trong quá trình trả nợ, khách hàng có thể tất toán hồ sơ vào bất kỳ lúc nào với phí tất toán thấp.

Cụ thể là, Số tiền cho vay tối đa bằng 70%-80% giá trị tài sản thế chấp, cầm cố và tài sản bảo lãnh đã được xác định và ghi trên hợp đồng. Riêng tài sản dùng để cầm cố là vàng, đá quý, sổ tiết kiệm thì mức cho vay tối đa có thể bằng 80% giá trị tài sản cầm cố.

Hạn mức vay thế chấp tài sản ngân hàng

6. Một số ngân hàng cho vay thế chấp tài sản

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các sản phẩm cho vay thế chấp phục vụ nhu cầu của khách hàng. Cùng tham khảo 5 ngân hàng cho vay thế chấp uy tín hàng đầu hiện nay. 

• Ngân hàng Vietcombank 

Vietcombank là một trong những ngân hàng uy tín top đầu tại Việt Nam. Hiện Vietcombank đang triển khai các gói vay thế chấp như cho vay mua ô tô, cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay mua bất động sản với lãi suất cạnh tranh. 

• Ngân hàng Sacombank 

Sacombank cũng là một ngân hàng Thương mại cổ phần uy tín, cung cấp đa dạng các gói vay thế chấp tới khách hàng. 

• Ngân hàng BIDV 

Ngân hàng BIDV hiện cũng là một trong những ngân hàng có rất nhiều sản phẩm cho vay thế chấp đa dạng tùy vào nhu cầu và mục đích vay vốn của khách hàng 

• Ngân hàng VPBank 

VPBank hiện là ngân hàng thương mại với số vốn lớn hàng đầu tại Việt Nam. Với tiềm lực nguồn vốn lớn, VPBank cung cấp các gói vay thế chấp cung cấp giải pháp tài chính cho khách hàng

• Ngân hàng Vietinbank 

Vietinbank là một trong những ngân hàng có đa dạng gói vay thế chấp nhất hiện nay trên thị trường. Vì vậy khách hàng không cần lo lắng khi có nhu cầu vay vốn.

Top ngân hàng cho vay thế chấp tài sản

7. Những lưu ý khi vay thế chấp tài sản

Dưới đây là những lưu ý cần thiết cho bạn khi có nhu cầu vay thế chấp tài sản:

• Xác định rõ điều kiện và nhu cầu vay vốn

Các chuyên gia khuyên rằng, người đi vay nên vay vốn mà mỗi tháng bạn phải chi trả khoảng 30 – 40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Bên cạnh đó, bạn cần cân nhắc đến thời hạn vay vốn sao cho phù hợp với mức thu nhập và điều kiện sống của bạn.

• Đọc kỹ hợp đồng

Hợp đồng vay thế chấp hoặc bất cứ hợp đồng nào của ngân hàng thường rất dài, trong đó có quy định đầy đủ các quy định, yêu cầu, điều kiện, điều khoản liên quan đến phí phạt, lãi suất…

• Lãi suất và thời gian hưởng lãi suất

Lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn hình thức vay tín chấp vì mức độ rủi ro thấp hơn nhưng không vì thế mà bạn chủ quan. Bạn hãy tìm hiểu kỹ lãi suất, hình thức trả lãi và thời gian hưởng lãi suất ưu đãi (nếu có) như thế nào. Để chắc chắn, bạn hãy tìm hiểu nhiều bên khác nhau để chắc chắn lãi suất vay thế chấp của bạn nằm trong vùng “an toàn”.

• Lên kế hoạch trả nợ cụ thể

Khi vay tín chấp, thế chấp thì ngân hàng luôn có động thái giám sát việc sử dụng vốn vay thực tế của người đi vay để đảm bảo khả năng thu hồi nợ. Thế nên, bạn phải đảm bảo mục đích vay đúng với những gì đã cam kết trong hợp đồng và đảm bảo trả nợ cho ngân hàng theo kỳ hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng.

Trên đây là toàn bộ những thông tin mà các bạn cần biết nếu muốn vay theo hình thức thế chấp tài sản. Các ngân hàng đều đang có rất nhiều chương trình hỗ trợ khách hàng vay vốn. Chúc mọi người có những sự lựa chọn đúng đắn.