Vay tín chấp online là gì? Làm sao để vay tín chấp online nhanh và an toàn nhất?

Bạn đang cần vay một khoản tiền gấp để giải quyết các vấn đề cá nhân, nhưng lại bị ngân hàng từ chối vì không có tài sản thế chấp hoặc không có hợp đồng lao động hay không thể chứng minh được thu nhập ổn định. Thì vay tín chấp online có thể sẽ là giải pháp cứu cánh hiệu quả cho bạn vào lúc này. Nhưng vay tín chấp Online là gì và có nên vay online không? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu trong nội dung bài viết dưới đây!

1. Vay tín chấp Online là gi?

Vay tín chấp online là một trong những sản phẩm cho vay của các ngân hàng và tổ chức tài chính. Hình thức vay online này được xây dựng dựa trên điểm uy tín của người vay để các bên cho vay xem xét có nên cho vay hay không. Uy tín của người vay sẽ được xác minh qua lịch sử tín dụng cũng như thông qua các hoạt động kiểm tra khoản thu nhập

Các giao dịch vay tín chấp online đều được thực hiện trực tuyến, có thể thông qua các ứng dụng trên điện thoại di động, các website hay các sàn giao dịch.

Bạn có thể vay online khi cần tiền để lo chi phí cho những mục đích như: thanh toán hoá đơn đến hạn, chi phí y tế, mua sắm, sửa chữa vật dụng có giá trị trong nhà... hoặc các nhu cầu khác phục vụ cho đời sống hàng ngày của mình.

Đối với hình thức vay tín dụng online, hạn mức của mỗi đơn vị cho vay sẽ khác nhau. Bạn có thể vay từ vài triệu đến vài chục triệu nếu hồ sơ đáp ứng đầy đủ điều kiện.

Thời hạn của vay online cũng khá linh hoạt, tùy theo nhu cầu mà bạn có thể lựa chọn thời gian vay phù hợp.

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng của mỗi ngân hàng, tổ chức cho vay cũng khác nhau. Lãi suất sẽ được tính dựa trên hạn mức mà bạn vay cũng như điều kiện mà bạn đáp ứng.

Vay vốn Online nhanh chóng

2. Lợi ích khi vay tín chấp Online.

2.1. Ưu điểm:

Rất nhiều người lựa chọn vay tín chấp online để giải quyết khó khăn tài chính bởi các lý do:

- Thứ nhất, điều kiện vay tín chấp rất đơn giản, không yêu cầu tài sản bảo đảm. Do số tiền vay tín chấp thường không lớn, nên các tổ chức, ngân hàng không yêu cầu quá cao về điều kiện cho vay. Để được cho vay, bạn chỉ cần đáp ứng một số điều kiện như là công dân Việt Nam, có lịch sử tín dụng tốt, có các giấy tờ chứng minh nhân thân và thu nhập ổn định.

- Thứ hai, hồ sơ thủ tục dễ dàng, dễ thực hiện. Khi có nhu cầu vay, khách hàng chỉ cần cung cấp các giấy tờ thông tin cá nhân theo yêu cầu, sau đó đợi xét duyệt và nhận tiền. Với dịch vụ vay online, khách hàng có thể vay được tiền dù ở bất cứ đâu.

- Thứ ba, thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh chóng. Khi vay tín chấp, thời gian các ngân hàng, tổ chức tín dụng xét duyệt hồ sơ và giải ngân tối đa chỉ vài ngày làm việc.

 2.2. Nhược điểm:

So với vay ngân hàng, vay tín chấp online có hạn mức khá thấp, không quá 100 triệu đồng theo quy định của nhà nước. Với các ngân hàng, hạn mức của các khoản vay tín chấp cũng thường không quá 500 triệu đồng.

Lãi suất của vay tín chấp online cũng cao hơn các hình thức vay truyền thống. Rủi ro và lãi suất là hai yếu tố luôn đi đôi với nhau. Vay tín chấp là hình thức cho vay dựa trên uy tín của cá nhân người vay mà không cần tài sản bảo đảm. Vì vậy, bên cho vay rất có thể sẽ gặp khó khăn trong việc đòi nợ, thậm chí không đòi được nợ do khách hàng không có khả năng chi trả hay bị khách trốn nợ. Vì vậy lãi suất của các khoản vay tín chấp luôn cao hơn các khoản vay thế chấp.

Có thể thấy, vay tín chấp đều có những ưu, nhược điểm riêng nhất định. Vì thế rất khó có thể xác định liệu khách hàng có nên vay tín chấp hay không. Điều này vẫn còn tùy thuộc vào nhu cầu và mục đích vay của khách hàng. Nếu bạn thật sự gặp vấn đề cấp bách về tài chính trong thời gian ngắn thì đây vẫn là phương án vay tiền khá khả thi.

Lợi ích khi vay tín chấp Online

3. Các hình thức vay tín chấp Online

• 3.1. Vay tín chấp online qua ngân hàng: Các sản phẩm vay online tín chấp của các ngân hàng hiện nay phát triển khá mạnh. Tuỳ vào từng ngân hàng sẽ có điều kiện vay khác nhau. Nhưng nhìn chung, các điều kiện chính yêu cầu khách hàng phải có sổ hộ khẩu hay KT3 tại khu vực đăng ký vay, chưa có lịch sử tín dụng xấu và có thu nhập ổn định.
• 3.2. Vay tín chấp online qua website: Vay online qua website là hình thức vay khá phổ biến hiện nay. Website cho vay online là một kênh do các công ty, tổ chức tài chính tạo ra để giới thiệu các dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh. Website cho vay cũng cung cấp đầy đủ thông tin về đơn vị cho vay và hướng dẫn vay. Website cũng là nơi người vay đăng ký và cung cấp thông tin để tiến hành vay.
• 3.3. Vay tín chấp Online qua App: Tương tự như vay online qua website, vay online qua app cũng là hình thức vay tín chấp chỉ với CMND/CCCD. Vay tiền qua ứng dụng là hình thức vay nhanh qua các ứng dụng trên điện thoại. Người vay chỉ cần tải ứng dụng về máy của mình, sau đó tạo tài khoản và đăng ký vay.

 4. Một số ngân hàng và công ty tài chính cho vay tín chấp Online.

Đứng trước một thị trường có quá nhiều tổ chức/đơn vị cạnh tranh gay gắt với cùng một dịch vụ cho vay, yếu tố tiên quyết mà khách hàng cần làm là cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay tại bất kỳ nơi nào. Có rất nhiều yếu tố quan trọng để quyết định và đánh giá xem liệu đó có thực sự là một tổ chức cho vay uy tín. 

4.1. Công ty Tài chính Mirae Asset Việt Nam

Công ty Tài chính có nguồn gốc từ Hàn Quốc với hơn 13 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay tài chính. Đây là một công ty tài chính cũng như tổ chức cho vay uy tín hướng đến các đối tượng có nhu cầu vay tín chấp với số tiền không quá lớn, cung cấp dịch vụ cho vay với lãi suất thấp và đóng vay theo dư nợ giảm dần.

• Khách hàng tham gia vào dịch vụ của công ty sẽ được vay từ 5 triệu đến 100 triệu đồng
• Khoản vay có thời hạn khác nhau từ 6 tháng đến 24 tháng
• Lãi suất chỉ từ dưới 2%/tháng. Số tiền khách hàng cần thanh toán hàng tháng sẽ được chia đều so với kỳ hạn đăng ký, bao gồm cả gốc và lãi.

4.2. Công ty Tài chính Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng ( FE Credit )

Với kinh nghiệm 6 năm hoạt động trong lĩnh vực cho vay tài chính, FE Credit sở hữu lực lượng nhân sự hùng hậu với 15.000 nhân viên có chuyên môn tài chính cao. Hơn thế nữa, công ty cung cấp đa dạng các dịch vụ cho vay tiêu dùng, vay tín chấp trên hầu hết các lãnh thổ Việt Nam và trở thành tổ chức cho vay uy tín hàng đầu hiện nay.

• Đầu tư mạnh mẽ về hình thức vay trả góp (vay tiền mặt,đồ gia dụng, thiết bị điện tử, điện lạnh, cà vẹt xe,…).
• Hạn mức vay vốn lý tưởng có thể lên đến 70 triệu đồng.
• Có nhiều mức lãi suất khác nhau cho khách hàng, điển hình là 1,4%, 1,66%, 2,17%, 2,2% và 2,95% mỗi tháng.

Vay tiêu dùng tín chấp Fe credit

4.3. Công ty Tài chính Home Credit Việt Nam

Là công ty tài chính thuộc quốc gia Cộng Hòa Séc và tham gia thị trường Việt năm 2009, công ty tài chính Home Credit hiện đã có mặt trên 11 quốc gia trên khắp thế giới. Tại đó, công ty cung cấp dịch vụ cho vay tài chính được biết đến là tổ chức cho vay uy tín với thế mạnh là vay trả gói dưới các hình thức khác nhau.

• Lãi suất tham khảo: 1,66% – 2,95%/tháng
• Hỗ trợ khách hàng vay trả góp trong vòng 48 tháng với mức lãi suất chỉ từ 1,66%/tháng.
• Số tiền cho vay tối đa lên đến 80 triệu đồng

4.4. Công ty Tài chính Shinhan (Shinhan Finance)

Là tổ chức cho vay uy tín đang trực thuộc Tổng Công ty Shinhan Card (Hàn Quốc). Công ty tài chính này có vị thế cạnh tranh cao trên thị trường không chỉ nhờ độ đáng tin cậy sẵn có mà còn khả năng cung cấp dịch vụ vay chất lượng với lãi suất hấp dẫn. Bằng việc cung cấp đầy đủ các thể loại vay từ vay tín chấp đến vay tiêu dùng, trả góp, công ty được đông đảo khách hàng tin dùng với mục đích vay tài chính an toàn và hiệu quả.

• Công ty tài chính Shinhan có nhiều gói vay cho mọi nhu cầu như: vay mua ô tô, vay tiền trả góp, hay vay mua xe máy, vay tiêu dùng tín chấp…
• Lãi suất ưu đãi tính trên dư nợ giảm dần
• Vay tiền lên đến 300 triệu
• Thời hạn vay linh hoạt từ 12 – 36 tháng

4.5.  Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)

Ngân hàng Phương Đông OCB chiếm ưu thế cao trên thị trường với dịch vụ cho vay uy tín bậc nhất. Là tổ chức cho vay uy tín, an toàn, ngân hàng cho phép khách hàng vay với hình thức tín chấp – một hình thức vay vốn không cần đảm bảo tài sản mà chỉ dựa vào độ uy tín của người về thông tin cá nhân, mức thu nhập,…Ngân hàng cung cấp nhiều thể loại vay vốn nhằm đáp ứng nhu cầu khách trong việc sử dụng tài chính khác nhau như đóng học phí, thanh toán hóa đơn, đầu tư, du lịch,….

• Khách hàng đang ở độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi.
• Đang đi làm hưởng lương trên 3 tháng.
• Số tiền vay đến 500 triệu đồng.
• Lãi suất chỉ từ 1,67% ~ 2,92%/tháng (lãi suất tính theo dư nợ gốc)

Hệ thống ngân hàng cho vay tín chấp Online nhanh chóng

4.6. Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)

TPBank được xem là ngân hàng luôn tiên phong trong các dịch vụ tài chính mới bằng việc ứng dụng nhanh chóng và hiệu quả công nghệ thông tin tân tiến. TPBank không chỉ thịnh hành với dịch vụ Internet Banking ưu việt mà còn được lòng nhiều phân khúc khách hàng với các dịch vụ cho vay bảo mật, khiến ngân hàng giữ vững vị thế trong danh sách các tổ chức cho vay uy tín. 

• Khách hàng có thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.
• Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng .
• Thời hạn vay: 6 – 48 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Lãi suất: 7,2%/ năm.

4.7. Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)

BIDV chắc hẳn không còn gì xa lạ đối với người Việt đặc biệt là người lao động hay các tổ chức kinh doanh bởi quy mô phát triển khổng lồ cùng với vị thế Big4 các ngân hàng dẫn đầu Việt Nam. Góp mặt trong danh sách các tổ chức cho vay uy tín, BIDV không chỉ cung cấp các dịch vụ tài chính thiết thực mà còn các sản phẩm cho vay với độ minh bạch cao và nhiều ưu đãi dành cho khách hàng.

• Khách hàng có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ vay (tối thiểu > 7 triệu đồng/tháng).
• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 11,9%/năm.
• Thời gian cho vay tối đa đến 84 tháng
• Hạn mức vay tối đa lên tới 500 triệu đồng, vay thấu chi tối đa 100 triệu đồng.

Trên đây là tất cả thông tin về vay tín chấp Online mà  chúng tôi gửi tới độc giả. Hi vọng những thứ các bạn cần sẽ tìm thấy trong bài viết của chúng tôi. Xin cảm ơn đã theo dõi.