1. Hạn mức vay thấu chi là gì?

Hạn mức vay thấu chi, còn được gọi là hạn mức thấu chi, hạn mức vay tiêu dùng hoặc hạn mức tín dụng, là một khoản tiền mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho phép khách hàng vay mượn để sử dụng trong các hoạt động tiêu dùng. Đây là một khoản vay không đảm bảo, nghĩa là không yêu cầu tài sản thế chấp như nhà đất hoặc xe hơi để đảm bảo khoản vay.

Hạn mức vay thấu chi thường được xác định dựa trên khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng. Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ xem xét thu nhập, điểm tín dụng, lịch sử tín dụng, và các yếu tố khác để quyết định mức độ tin cậy của khách hàng và đưa ra hạn mức vay phù hợp.

Khách hàng có thể sử dụng hạn mức vay thấu chi để mua sắm, thanh toán hóa đơn, chi trả các khoản vay trước đó, hoặc thực hiện các giao dịch khác liên quan đến tiêu dùng. Lãi suất và các điều kiện vay thấu chi có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp hạn mức vay.

Vay thấu chi với hạn mức cực hấp dẫn

2. Công thức tính hạn mức thấu chi

Công thức chính xác để tính hạn mức thấu chi có thể khác nhau tùy theo ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ. Tuy nhiên, thông thường, các yếu tố sau đây có thể được xem xét trong quá trình định hạn mức:

• Thu nhập: Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ xem xét thu nhập của khách hàng để đảm bảo khả năng trả nợ. Thu nhập bao gồm thu nhập hàng tháng từ công việc chính, thu nhập bổ sung hoặc các nguồn thu khác.
• Điểm tín dụng: Điểm tín dụng là một chỉ số phản ánh lịch sử tín dụng của khách hàng. Ngân hàng sẽ xem xét điểm tín dụng để đánh giá mức độ tin cậy và khả năng trả nợ của khách hàng.
• Nợ hiện tại: Ngân hàng cũng sẽ xem xét các khoản nợ hiện tại của khách hàng, bao gồm các khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng, và các khoản nợ khác. Các khoản nợ hiện tại sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay thêm.
• Lịch sử tín dụng: Ngân hàng có thể xem xét lịch sử tín dụng của khách hàng, bao gồm việc trả nợ đúng hạn, lịch sử vay mượn và hoạt động tài chính khác. Lịch sử tín dụng tốt sẽ tạo điều kiện thuận lợi để tăng hạn mức vay thấu chi.
• Tỷ lệ nợ và thu nhập: Ngân hàng cũng có thể tính toán tỷ lệ nợ và thu nhập của khách hàng. Tỷ lệ này giúp đánh giá khả năng trả nợ và đảm bảo rằng khách hàng không sẽ vượt quá khả năng tài chính.
• Các yếu tố khác: Các yếu tố khác như thời gian làm việc, loại công việc, và các yếu tố cá nhân khác cũng có thể được xem xét khi định hạn mức.

3. Cách vay thấu chi hạn mức cao

Để vay thấu chi với hạn mức cao, có một số bước bạn có thể thực hiện:

• Xây dựng lịch sử tín dụng tốt: Để có hạn mức thấu chi cao, quan trọng để xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Điều này bao gồm việc trả các khoản vay trước đó đúng hạn, không có nợ xấu, và duy trì một tỷ lệ nợ và thu nhập hợp lý.
• Tăng thu nhập: Một thu nhập cao hơn sẽ tăng khả năng vay thấu chi. Bạn có thể tìm cách tăng thu nhập bằng cách tìm công việc có thu nhập cao hơn, làm thêm giờ, hoặc tạo nguồn thu nhập bổ sung.
• Giảm nợ hiện tại: Nếu bạn đang có các khoản nợ khác nhau, cố gắng giảm nợ hiện tại để cải thiện tỷ lệ nợ và thu nhập. Điều này sẽ tăng khả năng vay thấu chi với hạn mức cao hơn.
• Duy trì lịch sử tín dụng tích cực: Tiếp tục duy trì lịch sử tín dụng tích cực bằng cách trả nợ đúng hạn và thực hiện các giao dịch tài chính một cách có trách nhiệm. Điều này sẽ giúp tăng điểm tín dụng và đảm bảo rằng bạn được xem là một khách hàng đáng tin cậy.
• Liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính: Liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để tìm hiểu về chính sách và quy trình vay thấu chi. Họ có thể cung cấp hướng dẫn chi tiết về cách nâng cao hạn mức vay thấu chi và cung cấp các gợi ý hoặc yêu cầu cụ thể.

Lưu ý rằng mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có chính sách và tiêu chí riêng để xác định hạn mức vay thấu chi. Vì vậy, quan trọng để tìm hiểu và tuân thủ các yêu cầu và quy trình của họ khi bạn muốn vay thấu chi với hạn mức cao.

Hạn mức thấu chi Vpbank vô cùng linh động, nhanh chóng, tiện lợi

4. Điều kiện và thủ tục vay thấu chi

4.1. Điều kiện

• Tuổi: Bạn phải đạt đủ tuổi tùy theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Thông thường, bạn phải từ 18 tuổi trở lên để có thể vay thấu chi.
• Thu nhập: Bạn cần có nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin về thu nhập hàng tháng từ công việc chính hoặc các nguồn thu khác.
• Lịch sử tín dụng: Lịch sử tín dụng của bạn sẽ được xem xét. Điểm tín dụng tốt và lịch sử tín dụng tích cực sẽ tăng khả năng được vay thấu chi với hạn mức cao.
• Tài sản đảm bảo (tuỳ trường hợp): Một số hình thức vay thấu chi có thể yêu cầu tài sản đảm bảo như nhà đất, xe hơi, hoặc tài sản có giá trị khác. Tuy nhiên, vay thấu chi thông thường là vay không đảm bảo, không yêu cầu tài sản đảm bảo.

4.2. Thủ tục

• Điền đơn xin vay: Bạn sẽ cần điền đơn xin vay thấu chi tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Đơn xin thông thường yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân, thông tin về thu nhập, lịch sử tín dụng và mục đích sử dụng hạn mức vay.
• Hồ sơ tài chính: Bạn có thể được yêu cầu cung cấp các tài liệu để chứng minh thu nhập như hóa đơn lương, bảng lương, hoặc tờ khai thuế. Các hồ sơ tài chính sẽ giúp ngân hàng đánh giá khả năng tài chính của bạn.
• Kiểm tra lịch sử tín dụng: Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn thông qua các công ty thông tin tín dụng. Họ sẽ xem xét điểm tín dụng và lịch sử vay mượn của bạn để đưa ra quyết định.
• Phê duyệt và ký hợp đồng: Nếu hồ sơ của bạn đáp ứng các yêu cầu và đánh giá của ngân hàng, bạn sẽ nhận được thông báo về việc phê duyệt hạn mức vay. Sau đó, bạn sẽ ký hợp đồng vay thấu chi và thực hiện các thủ tục liên quan để nhận được khoản vay.

5. Hạn mức vay thấu chi của một số ngân hàng uy tín hiện nay

Hạn mức thấu chi tối đa của mỗi ngân hàng tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng.

Hạn mức thấu chi Agribank:

Agribank đưa ra hạn mức vay thấu chi tối đa 100 triệu đồng/năm, không vượt quá 4 tháng lương. Ngoài ra người vay bắt buộc hoàn trả các khoản nợ cộng với lãi suất được tính dựa trên số tiền vay thấu chi. Thời hạn tất toán khá linh hoạt, tối đa 12 tháng.

Hạn mức thấu chi VPBank:

Nếu bạn là nhân viên của ngân hàng VPBank thì sẽ có thể vay thấu chi với hạn mức lên tới 1 tỷ đồng. Nếu bạn là người đi làm hưởng lương chuyển khoản thông thường thì sẽ nhận được hỗ trợ vay vốn với hạn mức tối đa là 100 triệu đồng. Thời hạn thanh toán trong 1 lần vay sẽ là 12 tháng.

Hạn mức thấu chi Vietcombank:

Hạn mức thấu chi Vietcombank có thể tối đa lên tới 30 triệu đồng 1 tháng và có thể vay liên tiếp trong 12 tháng. – Khách hàng có thể rút tiền, trả lãi ngay lập tức thông qua các dịch vụ ngân hàng điện tử, SMS Banking.

Hạn mức thấu chi VietinBank:

Hạn mức thấu chi Vietinbank được nâng cao, tối đa tới 500 triệu đồng/tài khoản thấu chi. Nếu bạn lựa chọn gói vay thấu chi thế chấp thì hạn mức vay được hỗ trợ lên tới 90% giá trị TSBĐ. Thời kỳ thanh toán linh hoạt, tối đa 12 tháng.

Hạn mức thấu chi TPBank:

Sau khi thủ tục đăng ký mở vay thấu chi thành công, ngân hàng sẽ ứng một khoản tiền vào tài khoản của bạn bạn. Hạn mức dành cho thấu chi tín chấp lên đến 100 triệu đồng. Ưu điểm của vay thấu chi là lãi suất chỉ tính trên số tiền mà bạn đã chi tiêu thực tế mà không phải trả lãi cho toàn số tiền đã vay.

Hạn mức thấu chi BIDV:

Với khách hàng cá nhân sẽ được hỗ trợ hạn mức thấu chi từ 10 triệu đến tối đa 500 triệu đồng. Khách hàng là doanh nghiệp có thể vay thấu chi lên tới 5 tỷ đồng.

Hạn mức thấu chi MB:

 Hạn mức thấu chi MBBank lên tới 1 tỷ đồng (Mức cho vay cụ thể căn cứ vào cấp bậc và thu nhập hàng tháng của khách hàng Quân nhân) Thời hạn cho vay lên đến 60 tháng để khách hàng sử dụng vốn vay hiệu quả và chủ động lên kế hoạch trả nợ Khách hàng có thể chi tiêu ngay cả khi tài khoản thanh toán là 0 đồng.