Lãi suất chứng chỉ quỹ là gì? Cách tính lãi suất chứng chỉ quỹ, nên mua chứng chỉ quỹ nào?

Chứng chỉ quỹ là một khái niệm khá mới mẻ trong đầu tư tài chính, một trong những hình thức đầu tư phổ biến và được nhiều người quan tâm hiện nay. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về chứng chỉ quỹ là gì? Trong bài viết này, chúng tôi  sẽ cung cấp các kiến thức về định nghĩa và các đặc tính của chứng chỉ quỹ, những lợi ích và rủi ro khi đầu tư vào hình thức này. Xem ngay nhé!

1. Chứng chỉ quỹ là gi?

Chứng chỉ quỹ là tài sản có giá trị được phát hành bởi các quỹ đầu tư, bao gồm quỹ chứng khoán, quỹ tiền mặt, quỹ bất động sản, và nhiều loại quỹ đầu tư khác. Khi bạn đầu tư vào một quỹ, thay vì mua trực tiếp các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, hay bất động sản, bạn mua chứng chỉ quỹ đại diện cho sự đầu tư của bạn trong quỹ đó.

Hiểu đơn giản thì chứng chỉ quỹ là một loại chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu,…) do Công ty Quản lý Quỹ đại diện phát hành cho Nhà đầu tư. Ưu điểm của chứng chỉ quỹ là danh mục đã được chọn lọc, nghiên cứu, theo dõi và phân tích. Vậy nên, việc đầu tư sẽ trở nên an toàn hơn so với việc các cá nhân tự tìm hiểu và đầu tư.

Chứng chỉ quỹ là gi?

2. Bản chất đầu tư chúng chỉ quỹ

Bản chất của việc đầu tư vào chứng chỉ quỹ là tham gia vào một quỹ đầu tư chung, trong đó tiền của nhiều nhà đầu tư được huy động lại và quản lý bởi một tổ chức chuyên nghiệp. Đây là một cách để đa dạng hóa portfoli đầu tư và tiếp cận các loại tài sản và thị trường khác nhau mà bạn có thể không dễ dàng thực hiện khi đầu tư trực tiếp.

Dưới đây là những yếu tố quan trọng về bản chất của việc đầu tư vào chứng chỉ quỹ:

• Đa dạng hóa rủi ro: Đầu tư vào chứng chỉ quỹ cho phép bạn tiếp cận đa dạng hóa rủi ro. Thay vì đầu tư toàn bộ số tiền vào một loại tài sản cụ thể, bạn có thể đầu tư vào một quỹ chứa nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt, và thậm chí cả bất động sản. Điều này giúp giảm thiểu tác động của biến động thị trường đến toàn bộ khoản đầu tư của bạn.
• Quản lý chuyên nghiệp: Quỹ đầu tư được quản lý bởi các chuyên gia tài chính và quản lý danh mục chuyên nghiệp. Họ nghiên cứu và quản lý các tài sản để tối ưu hóa hiệu suất. Điều này giúp bạn tiếp cận kiến thức và kinh nghiệm của các chuyên gia trong lĩnh vực đầu tư
• Tiện lợi và dễ dàng: Đầu tư vào chứng chỉ quỹ thường dễ dàng hơn so với việc đầu tư trực tiếp vào các tài sản. Bạn không cần phải tự tìm hiểu và theo dõi thị trường một cách chuyên sâu, mà có thể tin tưởng vào quản lý của tổ chức quỹ.
• Khả năng tiếp cận: Chứng chỉ quỹ thường có mức đầu tư tối thiểu thấp hơn so với việc mua các tài sản lớn như bất động sản hoặc cổ phiếu. Điều này giúp người đầu tư có thể tham gia vào thị trường đầu tư mà không cần nhiều vốn ban đầu.
• Lưu ý về phí: Một điểm cần lưu ý là các quỹ đầu tư thường áp dụng các khoản phí như phí quản lý và phí giao dịch. Cần phải xem xét kỹ các khoản phí này để đảm bảo rằng hiệu suất thực tế của đầu tư không bị ảnh hưởng quá nhiều.

Đầu tư chững chỉ quỹ

3. Lãi suất chứng chỉ quỹ là bao nhiêu?

Lãi suất chứng chỉ quỹ không có một con số cố định và thay đổi tùy theo loại quỹ, thời gian, và tình hình thị trường tài chính. Các quỹ đầu tư có thể có lãi suất khác nhau dựa trên nguồn đầu tư của họ và chiến lược đầu tư.

Lãi suất chứng chỉ quỹ thường được tính bằng tỷ lệ phần trăm dựa trên hiệu suất tài sản trong quỹ trong một khoảng thời gian cụ thể (thường là hàng ngày, hàng tháng hoặc hàng năm). Lãi suất này có thể phản ánh cả lợi nhuận từ tăng giá trị tài sản và cả lợi suất từ các khoản thu lãi và cổ tức.

 Cách tính lãi suất chứng chỉ quỹ có thể khác nhau tùy theo loại quỹ và quy định của tổ chức quản lý quỹ. Một số cách thông thường để tính lãi suất chứng chỉ quỹ bao gồm:

·      Lãi suất hàng ngày (Daily Interest Rate): Tỷ lệ lãi suất được tính hàng ngày dựa trên giá trị tài sản của quỹ và phân phối lợi nhuận hàng ngày cho các nhà đầu tư.

·      Lãi suất hàng tháng (Monthly Interest Rate): Tỷ lệ lãi suất được tính hàng tháng dựa trên giá trị tài sản của quỹ và lợi nhuận được phân phối hàng tháng cho các nhà đầu tư.

·      Lãi suất hóa đơn (Yield to Maturity - YTM): Đây áp dụng đối với quỹ đầu tư vào các tài sản có hạn mức thời gian như trái phiếu. YTM tính toán dựa trên giá trị hiện tại của trái phiếu, lãi suất cố định và thời hạn đến khi trái phiếu đáo hạn.

·      Lãi suất thực tế (Actual Interest Rate): Đây là lãi suất thực tế mà nhà đầu tư thực sự nhận được sau khi trừ đi các khoản phí, thuế và các yếu tố chi phí khác.

Lãi suất chứng chỉ quỹ

4. Có nên đầu tư chứng chỉ quỹ không?

Việc đầu tư vào chứng chỉ quỹ hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm mục tiêu tài chính cá nhân của bạn, kiến thức về đầu tư, tình hình tài chính hiện tại, và khả năng chịu rủi ro. Dưới đây là một số điểm cần xem xét khi quyết định đầu tư vào chứng chỉ quỹ:

·      Mục tiêu tài chính: Đầu tư vào chứng chỉ quỹ có thể hỗ trợ các mục tiêu tài chính của bạn như tiết kiệm cho hưu trí, mua nhà, học tập cho con cái, hoặc tạo dựng sự đa dạng hóa trong danh mục đầu tư của bạn.

·      Kiến thức về đầu tư: Nắm rõ cách hoạt động của chứng chỉ quỹ và cách quỹ được quản lý là rất quan trọng. Nếu bạn không rõ ràng về cách hoạt động của chứng chỉ quỹ và cách chúng được định giá, thì nên tìm hiểu kỹ trước khi đầu tư.

·      Rủi ro và thời gian: Tất cả các đầu tư đều đi kèm với mức độ rủi ro. Bạn cần xem xét mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận và thời gian bạn có thể để đầu tư. Thường thì đầu tư dài hạn có thể giúp giảm thiểu tác động của biến động thị trường.

·      Phí và chi phí: Các chứng chỉ quỹ thường áp dụng các khoản phí như phí quản lý và phí giao dịch. Bạn cần tìm hiểu kỹ về các khoản phí này và xem xét cách chúng ảnh hưởng đến hiệu suất đầu tư của bạn.

·      Khả năng tiếp cận: Đầu tư vào chứng chỉ quỹ thường có mức đầu tư tối thiểu thấp hơn so với việc đầu tư trực tiếp vào một số loại tài sản. Điều này có thể là lợi thế cho những người muốn bắt đầu đầu tư nhưng không có số vốn lớn.

·      Lập kế hoạch: Xác định rõ kế hoạch đầu tư của bạn, bao gồm mục tiêu, thời gian, và cách quản lý rủi ro.

Có nên đầu tư chứng chỉ quỹ

Nhớ rằng, việc đầu tư luôn đi kèm với rủi ro và không có kết quả đảm bảo. Trước khi đầu tư, bạn nên tư vấn với các chuyên gia tài chính hoặc người có kiến thức về lĩnh vực này để đảm bảo rằng quyết định của bạn phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu của bạn.

Chúng tôi hi vọng bài viết trên đây đã giúp các bạn hiểu rõ hơn về chứng chỉ quỹ, lãi suất chứng chỉ quỹ cũng như có nên đầu tư chứng chỉ quỹ hay không… Chúc các bạn sẽ có những sự lựa chọn đúng đắn cho mình.