Nên vay tín chấp ngân hàng nào lãi suất rẻ nhất và uy tín nhất?

Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay phổ biến hiện nay vì mang lại nhiều ưu điểm nổi bật như điều kiện đơn giản, thủ tục dễ, giải ngân nhanh,...Ngày càng có nhiều ngân hàng, tổ chức tài chính triển khai gói vay này. Tuy nhiên, hình thức vay này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro tín dụng, khách hàng cần tìm hiểu thật kỹ để cân nhắc và hạn chế các rủi ro khi vay vốn tín chấp.

Bài viết hôm nay chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu về vay tín chấp, những ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp và uy tín nhất hiện nay.

1. Vay tín chấp là gi?

Vay tín chấp là một hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo, đơn vị xét duyệt khoản vay dựa hoàn toàn vào uy tín, thu nhập, lịch sử tín dụng,... của cá nhân hay tổ chức có nhu cầu vay để đánh giá năng lực trả của người vay. Phương thức đăng ký khoản vay hiện nay khá đơn giản, khách hàng sẽ được đăng ký khoản vay theo hai hình thức chính là vay trực tuyến hoặc đến trực tiếp ngân hàng để được hướng dẫn làm các thủ tục vay mượn, tuy nhiên hiện nay, việc vay trực tuyến vẫn được lựa chọn nhiều hơn bởi nó tốn ít thời gian và chi phí đi lại. 

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay tín chấp bằng nhiều cách khác nhau như là vay tín chấp theo bảng lương, vay tín chấp bằng hộ khẩu, vay tín chấp theo hợp đồng, .... nhưng phổ biến nhất vẫn là vay tín chấp theo bảng lương.

Mỗi một ngân hàng hay tổ chức tín dụng thì sẽ yêu cầu các giấy tờ khác nhau, nên khi khách hàng lựa chọn vay tại một Ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào đó thì có thể liên hệ trực tiếp với tổ chức đó để được hướng dẫn các giấy tờ cụ thể.

Vay tín chấp là gi?

2. Lợi ích khi vay tín chấp

• Thứ nhất, vay tín chấp không cần tài sản bảo đảm như thế chấp, có thể vay online hoặc đến trực tiếp để vay mượn nên thời gian ít hơn và không tốn nhiều chi phí đi lại cũng như thẩm định giá tài sản như thế chấp.
• Thứ hai, Trình tự đăng ký vay tín chấp thì rất đơn giản, sẽ do từng Ngân hàng và các tổ chức tín dụng quy định riêng nhưng luôn bao gồm các bước chủ yếu sau:

Bước 1: Đăng ký khoản vay: tại đây điền đầy đủ thông tin của người vay, mục đích vay vốn, số tiền vay và lựa chọn thời hạn trả nợ, ...

Bước 2: Đợi Ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng xét duyệt khoản vay: Sau khi điền đầy đủ thông tin tại bước 1, gửi thông tin cho Ngân hàng, Ngân hàng sẽ đánh giá thông tin của người đi vay, từ đó mới xét duyệt có nên cho vay hay không?

Bước 3: Nhận Giải ngân: Dựa vào thông tin khách hàng đã cung cấp tại bước 1, sau khi xét duyệt thành công khoản vay, Ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ thực hiện việc giải ngân cho khách hàng.

                                                                             Lợi ích khi vay tín chấp

3. Các hình thức vay tín chấp hiện nay

Khác với các công ty tài chính hay tổ chức tín dụng tư nhân, Ngân hàng thường không cung cấp đa dạng các hình thức vay tín chấp, chủ yếu gồm 3 hình thức phổ biến sau:

·       Vay tín chấp theo lương: Dành cho khách hàng là người lao động có thu nhập ổn định từ lương hàng tháng. Đây là hình thức vay tín chấp phổ biến, được hầu hết các Ngân hàng hỗ trợ hiện nay.

·       Vay tín chấp kinh doanh: Dành cho khách hàng là hộ kinh doanh, tiểu thương… có nhu cầu vay vốn kinh doanh nhưng không muốn thế chấp tài sản. Hiện tại không có nhiều Ngân hàng cho vay tín chấp kinh doanh, khách hàng có thể vay tại Ngân hàng VPBank, SacomBank.

·       Vay tín chấp theo hóa đơn điện/nước: Khách hàng có thể tham khảo gói vay tiêu dùng tín chấp ComB của Ngân hàng OCB, hồ sơ vay chỉ cần CMND, sổ hộ khẩu và hóa đơn điện nước.

4. Điều kiện để vay tín chấp ngân hàng

Bất kỳ một ngân hàng nào cũng đều mong nhiều khách hàng sử dụng gói vay bên mình. Tuy nhiên, đối với vay tín chấp, mọi ngân hàng đều có quy định cụ thể cho từng trường hợp. Điều này nhằm đảm bảo lợi ích của cả khách hàng và ngân hàng.

Để vay tín chấp tại Ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng 3 điều kiện quan trọng sau:

4.1 Điều kiện cá nhân

·       Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 18 - 60 tuổi (tính đến thời điểm đã tất toán khoản vay). Đủ năng lực chịu trách nhiệm trước hành vi dân sự và hình sự

·       Đang sinh sống và làm việc tại khu vực có sự hỗ trợ của Ngân hàng (trụ sở/chi nhánh). Lưu ý, khách hàng sống tại hộ khẩu hay tạm trú đều có thể vay (tuy nhiên hồ sơ vay tại hộ khẩu sẽ được duyệt vay nhanh hơn)

·       Có mục đích vay vốn phù hợp, không trái với quy định của pháp luật

4.2 Điều kiện thu nhập

·       Khách hàng là cán bộ nhân viên nhà nước hoặc nhân viên tại các công ty, doanh nghiệp. Có thu nhập ổn định từ lương hàng tháng (tối thiểu 5 triệu/tháng)

·       Với khách hàng vay tín chấp hộ kinh doanh, yêu cầu có thời gian kinh doanh từ 6 tháng - 1 năm trở lên.

·       Khách hàng chứng minh được mức thu nhập thông qua các loại giấy tờ tín chấp: Bảng lương/sao kê lương/HĐLĐ hoặc giấy phép kinh doanh, hóa đơn mua bán hoặc hóa đơn đóng thuế thu nhập cá nhân...

                                                                 Điều kiện để vay tín chấp 

4.3 Điều kiện lịch sử tín dụng

·       Tài khoản vay của quý khách không rơi vào nhóm nợ xấu nợ quá hạn 3 tháng trở lên cho tất cả các khoản vay trước đó, kể cả khoản vay trong thẻ tín dụng

·       Lưu ý, nhiều Ngân hàng không hỗ trợ cho vay cả với nợ chú ý (nợ quá hạn dưới 3 tháng). Do đó khách hàng có nhu cầu vay vốn cần chú ý trả nợ đầy đủ, đúng hạn.

5. Top các ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhất hiện nay

• BIDV cho vay tiêu dùng tín chấp và thấu chi tín chấp theo lương dành cho khách hàng là CBNV nhà nước hoặc đang làm việc tại các công ty, doanh nghiệp, có nhu cầu vay vốn phù hợp chính sách BIDV. Hạn mức vay 500 triệu trong 12 - 60 tháng. Yêu cầu thu nhập tối thiểu 7 triệu/tháng.
• Ngân hàng Công thương VietinBank cho vay tiêu dùng tín chấp hạn mức 300 triệu (dành cho khách hàng có thu nhập từ lương >4.5 triệu/tháng) và vay thấu chi tín chấp hạn mức 500 triệu (dành cho khách hàng có mức thu nhập cao). Thời gian vay 12 - 60 tháng.
• VietcomBank cho vay tiêu dùng cá nhân với hạn mức 200 - 300 triệu tùy theo hồ sơ vay của khách hàng đồng thời cung cấp gói vay thấu chi tài khoản cá nhân với hạn mức 30 triệu. Yêu cầu thu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng. Thời gian vay 12 - 60 tháng. 

                ​

Ngân hàng cho vay tín chấp uy tín

• SacomBank hiện đang cung cấp đa dạng các gói vay tín chấp dành cho khách hàng là CBNV có lương, người hưởng lương hưu trí, khách hàng có nhu cầu mua xe máy và là một trong số ít Ngân hàng cho vay tín chấp kinh doanh. Hạn mức vay 300 - 500 triệu tùy từng gói vay trong thời gian 12 - 48 tháng.
• Dựa trên nhu cầu và theo từng nhóm đối tượng khách hàng, VPBank mang đến đa dạng gói sản phẩm vay tín chấp như: Vay tín chấp tiêu dùng; Vay tín chấp cho khách hàng trả lương qua VPBank, Vay tín chấp giáo viên, Vay tín chấp làm đẹp, Vay tín chấp kinh doanh…Hạn mức vay hấp dẫn 200 - 500 triệu tùy từng gói vay mà bạn lựa chọn, yêu cầu mức thu nhập tối thiểu 4,5 triệu/tháng.
• TechcomBank là một trong những Ngân hàng cho vay tín chấp uy tín được nhiều khách hàng ưu tiên lựa chọn hiện nay. TechcomBank cung cấp gói vay tiêu dùng tín chấp, vay trả góp tiền học phí, vay thấu chi. Hạn mức vay tối đa 300 triệu trong 6 - 48 tháng. Yêu cầu thu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng.
• Ngân hàng AgriBank được xem là địa chỉ tin cậy đối với nhóm khách hàng ở khu vực nông thôn, cung cấp 3 gói vay tín chấp: Vay mua sắm tiêu dùng; Vay cho người lao động làm việc nước ngoài; Vay thấu chi tài khoản. Hạn mức vay tối đa đến 80% chi phí cho nhu cầu của bạn trong thời gian 12 - 60 tháng, yêu cầu thu nhập chỉ từ 3 triệu/tháng trở lên.

Trên đây là toàn bộ thông tin về vay tín chấp ngân hàng và những ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất thấp nhất hiện nay. Các bạn có thể tham khảo và lựa chọn cho mình những thông tin hữu ích nhất. Xin cảm ơn vì đã theo dõi chúng tôi.