Nợ xấu có vay thế chấp được không? Vay như thế nào?

Nếu người đi vay tiền có tên trong danh sách nợ xấu thì khả năng vay vốn tại các ngân hàng gần như bằng không. Tuy nhiên có rất nhiều người vẫn đặt ra câu hỏi liệu họ có thể thế chấp tài sản để vay vốn mặc dù có nợ xấu hay không?

Chúng ta hãy cũng nhau tìm hiểu rõ hơn qua bài viết dưới đây nhé, để xem nợ xấu có thể vay thế chấp được không, những đơn vị nào sẽ cho vay khi khách hàng là nợ xấu...

1. Nợ xấu là gi?

Nợ xấu được xem là điểm đen trong lĩnh vực tài chính tín dụng. Nợ xấu được hiểu đơn giản là những khoản nợ khó đòi, khi đã quá hạn thanh toán trên 3 tháng (tức 90 ngày), người vay không thể trả hết số nợ theo thỏa thuận ban đầu. Điều này có thể bao gồm việc không trả nợ đúng hạn, không trả lãi suất, không đáp ứng các điều kiện vay hoặc không đảm bảo tài sản thế chấp theo yêu cầu của ngân hàng.

Những người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC. Qua đó các tổ chức tín dụng cho vay xem xét rủi ro tài chính của người vay trước khi quyết định cấp vay. Khi bị dính nợ xấu, người vay có thể gặp khó khăn trong việc vay tiền tương lai.

Nợ xấu là gi?

Nợ xấu sẽ được chia thành 5 nhóm sau đây:

Nhóm 1:  Nợ đủ tiêu chuẩn

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

2. Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Câu trả lời là có. Vì vay thế chấp là hình thức mà người đi vay có tài sản đảm bảo, các đơn vị cho vay sẽ dựa trên giá trị tài sản này để xét duyệt mà không cần phải quá lo lắng đến khả năng trả nợ.

Tuy nhiên, không phải tất cả các ngân hàng, công ty tài chính đều cho vay khi khách hàng có nợ xấu (dù có tài sản thế chấp). Trên thực tế, chỉ có một số ít ngân hàng hỗ trợ cho vay với nhóm khách hàng dính nợ xấu với các điều kiện đặc biệt kèm theo.

Ngoài ra, tùy theo từng nhóm nợ xấu mà khả năng vay thế chấp sẽ khác nhau:

·      Nợ xấu nhóm 1: Hầu hết các đơn vị đều hỗ trợ cho vay với nhóm khách hàng này

·      Nợ xấu nhóm 2: Nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay nợ xấu nhóm 2 với điều kiện đi kèm

·      Nợ xấu nhóm 3: Chỉ một số ngân hàng hỗ trợ nợ xấu nhóm 3 cho vay với điều kiện đặc biệt

·      Nợ xấu nhóm 4, 5: Các ngân hàng hầu hết từ chối khoản vay với nhóm khách hàng này

3. Điều kiện vay thế chấp khi bị nợ xấu

Ở mục nợ xấu có vay thế chấp được không chúng ta biết rằng nhóm khách hàng nợ xấu nhóm 1, 2, 3 vẫn có thể vay được tại các ngân hàng. Tuy nhiên, để tiếp cận khoản vay khi có nợ xấu thì phải kèm theo các điều kiện sau:

• Tài sản thế chấp có giá trị cao
• Khách hàng có CMND/CCCD chính chủ
• Khách hàng chứng minh được thu nhập ổn định
• Khách hàng đã tất toán các khoản nợ trước đó
• Hạn mức vay không vượt quá giá trị tài sản thế chấp

Vay thế chấp khi bị nợ xấu cần những gi?

4. Thủ tục vay thế chấp khi bị nợ xấu

Khi có nợ xấu ngân hàng, khách hàng muốn tiếp tục vay với hình thức vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng thì phải tuân thủ các thủ tục sau:

• Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú…
• CMND/CCCD bản sao và bản gốc
• Các giấy tờ như sao kê lương, quyết định bổ nhiệm, hợp đồng lao động
• Hồ sơ thế chấp có giá trị: sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán bất động sản…

5. Top các ngân hàng cho vay thế chấp khi có nợ xấu

5.1. BIDV

Nếu bạn đang thắc mắc nợ xấu tín dụng có vay được thế chấp không thì có thể tham khảo gói vay tại BIDV nhé.

Hiện tại, ngân hàng BIDV hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 1,2,3 vay vốn nhưng kèm theo quy định khá gắt gao. Cụ thể, khi đăng ký vay khách hàng phải có tài sản thế chấp và đảm bảo đã trả hết dư nợ trước đó (đang chờ xóa nợ xấu từ CIC).

5.2. AGRIBANK

Thông tin vui là Agribank có hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 1, 2 vay vốn với gói vay sau:

• Vay bằng thế chấp sổ đỏ
• Thời hạn vay 12 - 60 tháng
• Hạn mức vay tối đa 80% nhu cầu vốn nhưng không cao hơn giá trị sổ đỏ

5.3. ACB

Nếu khách hàng đang có nợ xấu nhóm 1, 2, 3, đã tất toán hết nợ và đang chờ hệ thống CIC xóa nợ xấu thì có thể đăng ký vay tại ACB.

Cụ thể, ngân hàng ACB hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ khi khách hàng có nợ xấu. Gói vay này ACB sẽ hỗ trợ 100% vốn vay bằng với giá trị tài sản đảm bảo.

5.4. SACOMBANK

Thông tin ngay là có vay được với thông tin như sau:

• Khách hàng có nợ xấu nhóm 1, 2, 3
• Khách hàng có tài sản đảm bảo có giá trị để thế chấp
• Hạn mức vay sẽ do Sacombank quyết định dựa trên giá trị tài sản

5.5. OCB

OCB cũng là ngân hàng mà bạn đọc có thể lựa chọn khi đang thắc mắc nợ xấu tín chấp có vay thế chấp được không. 

Tại OCB khách hàng có nợ xấu nhóm 1, 2, 3 đã tất toán và trong thời gian chờ xóa nợ xấu vẫn có thể vay nếu có tài sản thế chấp là sổ đỏ.

5.6. NAM Á BANK

Nam Á Bank là ngân hàng dành nhiều ưu tiên đặc biệt cho nhóm nợ xấu 1, 2, 3. Tại ngân hàng này, khách hàng chỉ cần có tài sản thế chấp có giá trị cao hơn số vốn cần vay là có thể đăng ký vay và nhận tiền giải ngân nhanh.

5.7. KIENLONGBANK

KienLongBank cũng là ngân hàng cho vay với nhóm khách hàng nợ xấu nhóm 1, 2, 3. Điều kiện vay tại ngân hàng Kiên Long là khách hàng phải có tài sản đảm bảo có giá trị.

5.8. NCB

Bạn chưa biết nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không và vay ở đâu thì có thể chọn ngay ngân hàng Quốc Dân NCB. 

Tuy nhiên, khi vay tại đây khách hàng cần lưu ý là có sổ đỏ chính chủ. Ngoài ra, nếu khách hàng có nợ xấu nhóm 3 trở lên thì chỉ vay được dưới 100 triệu đồng.

Những ngân hàng cho vay khi nợ xấu

6. Những lưu ý khi vay thế chấp có nợ xấu

Nợ xấu vẫn vay thế chấp được tại các ngân hàng nhưng trước khi đăng ký vay theo hình thức này khách hàng cần lưu ý một vài điều như sau:

• Các ngân hàng chỉ hỗ trợ vay thế chấp bằng tài sản có giá trị cao như sổ đỏ, hợp đồng mua bán nhà đất…
• Vay khi có nợ xấu thì lãi suất sẽ cao hơn và hạn mức sẽ thấp hơn
• Nên tất toán các khoản nợ trước khi đăng ký vay. Trong thời gian chờ xóa nợ xấu cần trình với ngân hàng các giấy tờ liên quan để được xét duyệt khoản vay tốt hơn

Trên đây là những thông tin chi tiết nhất mà chúng tôi đề cập đến vấn đề nợ xấu là gi, nợ xấu có vay thế chấp được không…

Phương án tốt nhất vẫn là đừng bao giờ để mình phải rơi vào tính trạng nợ xấu. Hi vọng bạn đọc đã tìm được cho mình những thông tin cần thiết. Chúc các bạn thành công.