Vay thế chấp ô tô, xe cũ, thế chấp giấy tờ xe ô tô được bao nhiêu?

Vay thế chấp ô tô là hình thức vay phổ biến với những người đang sở hữu ô tô. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị chiếc ô tô của bạn để quyết định có cho vay hay không. Giá trị của ô tô thường được định giá thông qua hãng xe, đời xe,… Trong bài viết dưới đây, H&B chúng tôi sẽ chia sẻ cho bạn tất tần tật kinh nghiệm vay thế chấp ô tô tại ngân hàng, ngân hàng nào cho vay thế chấp xe ô tô và những lưu ý khi vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng. Cùng theo dõi nhé.

1. Vay thế chấp ô tô là gi?

Vay thế chấp xe ô tô là một hình thức vay thế chấp tài sản, dành cho những khách hàng có nhu cầu muốn tiếp cận nguồn vốn vay để kinh doanh hoặc tiêu dùng. Tuy nhiên, hiện nay đây là một hình thức vay chưa được quá nhiều khách hàng biết đến. 

Vay thế chấp xe ô tô cũ là sản phẩm vay thế chấp mà tài sản đảm bảo chính là chiếc xe ô tô của bạn. Ngân hàng sẽ tiến hành định giá tài sản của bạn và quyết định hạn mức được phép vay, kèm theo đó và mức lãi suất và thời hạn của gói vay. Khách hàng sẽ phải có nghĩa vụ thanh toán hết cả gốc lẫn lãi tại ngân hàng đăng ký. Thời hạn giải ngân nhanh chóng, thông thường sẽ từ khoảng 3-7 ngày tùy theo quy định của từng ngân hàng.

Vay thế chấp xe ô tô

2. Ưu điểm khi vay thế chấp ô tô.

Giống như sản phẩm vay thế chấp xe máy, vay thế chấp xe ô tô cũng sẽ có một số những ưu điểm, lợi ích sau:

• Thủ tục đơn giản không rườm rà, thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng
• Khách hàng vẫn được phép sử dụng xe ô tô, ngân hàng chỉ cần giữ giấy tờ xe và sẽ cung cấp cho khách bản sao để lưu thông bình thường
• Thời hạn được phép vay vốn lên đến 6 năm
• Lãi suất cho vay rất cạnh tranh, hấp dẫn
• Tài sản được thẩm định kỹ càng bởi đội ngũ giàu kinh nghiệm, hạn mức cho vay cao hơn
• Phương thức trả nợ linh hoạt, tùy vào hoàn cảnh và mong muốn của khách

3. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp ô tô của ngân hàng

Để thực hiện hồ sơ vay vốn bằng tài sản sản đảm bảo là xe ô tô, bạn cần tuân theo một số quy định sau:
3.1. Điều kiện vay

·       Khách hàng phải trên 18 tuổi khi làm hồ sơ vay và không quá 65 tuổi khi hết hạn vay

·       Có quốc tịch Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại địa điểm chi nhánh ngân hàng làm hồ sơ vay

·       Có nguồn thu nhập ổn định hằng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ

·       Đối với xe ô tô, phải là xe chính chủ của khách hàng. Tuổi của xe không quá 7 năm kể từ thời điểm đăng ký

·       Khách hàng không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác, quý khách hàng có thể nhờ nhân viên kiểm tra tình trạng nợ xấu tại CIC

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp xe ô tô

3.2. Thủ tục vay vốn

Để thực hiện việc vay vốn, khách hàng cần chuẩn bị một số giấy tờ sau

·       Đơn đề nghị vay vốn thế chấp xe ô tô theo biểu mẫu của ngân hàng

·       Chứng minh nhân dân của khách hàng hoặc của hai vợ chồng nếu đã kết hôn 

·       Hộ khẩu photo công chứng

·       Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân

·       Các giấy tờ xe, bao gồm đăng ký, đăng kiểm, bảo hiểm

·       Giấy tờ chứng minh khoảng thu nhập hằng tháng

4. Hạn mức vay thế chấp ô tô của ngân hàng

Quý khách hàng có thể vay với hạn mức tối đa lên đến 70% giá trị của chiếc xe, tùy thuộc vào tình trạng xe cùng thời hạn vay kéo dài 84 tháng. Đặc biệt, nếu quý khách hàng nào chỉ có nhu cầu vay dưới 50% giá trị của chiếc xe thì sẽ không cần phải chứng minh thu nhập.

Trong quá trình xét duyệt hồ sơ, để xác định mức vay cho khách hàng, các ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và định giá giá trị chiếc xe của bạn theo giá thị trường tại thời điểm đó. Giá trị của một chiếc xe thường được đánh giá thông qua đời xe, hãng xa, giá trị của xe tại thời điểm mua mới,… Và các ngân hàng thường sẽ cho vay hạn mức không quá 85% giá trị của chiếc xe sau khi định giá.

5. Một số ngân hàng cho vay thế chấp ô tô

Hiện nay có khá nhiều ngân hàng cho vay thế chấp ô tô, giúp bạn có nhiều lựa chọn. Tuy nhiên, vay thế chấp ô tô ngân hàng nào tốt nhất là một câu hỏi khó đòi hỏi bạn phải tìm hiểu và so sánh lợi ích, điều kiện của mỗi ngân hàng. Hãy điểm qua những ngân hàng cho vay thế chấp ô tô uy tín dưới đây:

Ngân hàng TP Bank

TP Bank là một trong những ngân hàng uy tín trên thị trường Việt Nam với các gói vay thế chấp có lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,3%/năm, khá thấp so với mặt bằng chung của các ngân hàng cho vay thế chấp hiện nay.

Ngân hàng Techcombank

Techcombank được coi là một trong những ngân hàng lớn hàng đầu tại Việt Nam. Techcombank tập trung phát triển các sản phẩm vay tài chính, đáp ứng nhu cầu vay vốn đa dạng. Techcombank hiện cũng đang cung cấp gói vay thế chấp ô tô với nhiều ưu đãi và tiện ích.

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam với nhiều giải pháp vay vốn cho khách hàng. Những gói vay thế chấp của BIDV, đặc biệt là vay thế chấp ô tô được đông đảo khách hàng tham gia với lãi suất thấp chỉ từ 7,3%/năm với hạn mức lên đến 90% giá trị của chiếc ô tô đó. 

Ngân hàng MB Bank

MB Bank là ngân hàng có hệ thống mạng lưới khắp toàn quốc với trên 100 chi nhánh và 190 điểm giao dịch trải dài khắp cả nước. Hiện MB Bank đang triển khai gói vay thế chấp ô tô với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,99%/năm, có hạn mức lên đến 80% giá trị tài của chiếc xe và thời hạn có thể lên đến 20 năm.

Ngân hàng ACB

ACB là một trong những ngân hàng lớn và có uy tín lâu năm tại Việt Nam. ACB không ngừng phát triển các sản phẩm vay, dịch vụ để đem đến cho khách hàng những giá trị tốt nhất. Trong đó, nổi bật là hoạt động vay thế chấp xe ô tô, giải pháp giúp khách hàng giải quyết những khó khăn về tài chính.

Ngân hàng SCB

SCB có hình thức vay thế chấp ô tô được nhiều người tin dùng. SCB sẽ căn cứ vào giá trị của chiếc ô tô đó để quyết định hạn mức vay vốn, thời hạn vay và mức lãi suất. Người vay vẫn có quyền sở hữu tài sản, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp

Ngân hàng VIB

VIB là một ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam, có quy mô lớn với hơn 174 chi nhánh và phòng giao dịch tại 27 tỉnh/thành phố trọng điểm trên cả nước. Hiện nay, VIB đang triển khai gói vay thế chấp ô tô với mức lãi suất từ 8,6%/năm. 

Các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp xe ô tô

Ngân hàng VPBank 

Ngân hàng VPBank hiện cũng là một trong các ngân hàng triển khai sản phẩm cho vay thế chấp ô tô với nhiều ưu điểm đặc biệt:

Ngân hàng HDBank 

Vay thế chấp ô tô tại HDBank cũng có nhiều ưu điểm nổi bật như khách hàng nhận được nhiều chính sách ưu đãi từ các hãng xe/showroom liên kết với ngân hàng HDBank, lãi suất ưu đãi với thủ tục đơn giản và thời gian xét duyệt khoản vay nhanh chóng.

6. Những lưu ý khi vay thế chấp xe tại ngân hàng

Để có thể vay thế chấp ô tô thuận lợi và nhanh chóng, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:

·       Thời hạn hiệu lực của chứng minh thư nhân dân/căn cước công dân là 15 năm kể từ ngày cấp.

·       Khách hàng chỉ được yêu cầu cung cấp sổ KT3 nếu khách hàng không có hộ khẩu thường trú cùng tỉnh/thành phố với địa điểm của ngân hàng.

·       Ô tô của khách hàng vay thế chấp không quá 7 năm tính từ lần đầu tiên đăng ký.

·       Nếu khách hàng đã kết hôn, vay thế chấp ô tô bắt buộc phải có chữ ký của cả vợ và chồng.

·       Người chịu trách nhiệm bảo lãnh trả nợ và người đồng vay thế chấp phải là người thân có quan hệ được ghi trong sổ hộ khẩu của khách hàng.

·       Cho phép tối đa 2 người đồng vay (là vợ/chồng của người vay).

·       Cho phép tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ.

·       Chủ sở hữu ô tô thế chấp hay vợ/chồng của khách hàng phải thỏa mãn điều kiện CIC như khách hàng.

·       Nếu khách hàng là hộ kinh doanh thì yêu cầu phải chứng minh được hộ kinh doanh đã hoạt động từ 1 năm trở lên, đồng thời chủ hộ kinh doanh phải đủ từ 25 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ xét duyệt.

Hình thức vay thế chấp ô tô là một sản phẩm vay rất tiện ích, dành cho khách hàng muốn vay thế chấp ngân hàng mà không có sổ đỏ hay bất động sản. Vay ngân hàng thế chấp ô tô có thời gian giải ngân nhanh chóng, thủ tục đơn giản với phương thức thanh toán đa dạng. Hy vọng bài viết trên đây của chúng tôi đã cung cấp nhiều thông tin hữu ích về vay tín chấp ô tô, ngân hàng nào cho vay thế chấp xe ô tô. Chúc các bạn có những sự lựa chọn đúng đắn cho mình.