Vay thế chấp Vpbank: Quy trình, điều kiện, thủ tục và lãi suất

Bạn đang muốn xoay xở một khoản tiền để kinh doanh, mua sắm xe cộ, mua nhà, xây nhà, đi du học, trả viện phí,...? Nếu muốn tìm đến một địa chỉ có lãi suất vay thấp nhất, bạn chắc hẳn nghĩ đến vay thế chấp ngân hàng. Vậy bạn có biết Vay thế chấp ngân hàng VPbank là gì? Làm thế nào để vay ngân hàng thế chấp tài sản và nhận lãi suất thấp nhất? Nếu đang suy nghĩ về điều này, bạn hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về mô hình vay thế chấp của VPbank nhé. Qui trình, thủ tục, lãi suất vay thế chấp VPbank như thế nào sẽ được chúng tôi làm rõ trong bài viết dưới đây.

1. Những ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ VPbank.

Vay thế chấp là hình thức tín dụng trong đó người vay sử dụng tài sản có giá trị để đảm bảo cho khoản vay của mình.

Vay vốn thế chấp sổ đỏ hoặc vay thế chấp nhà là hình thức vay tiền mặt từ ngân hàng để phục vụ cho các mục đích mua sắm, đầu tư, xây dựng, học tập/ du lịch/ khám chữa bệnh...trong đó sử dụng sổ đỏ/sổ hồng làm tài sản thế chấp để được duyệt hồ sơ vay.

Vay thế chấp ngân hàng VPbank

Hạn mức vay thế chấp nhà tùy thuộc vào giá trị thẩm định của mảnh đất sổ đỏ/ sổ hồng đứng tên và tùy thuộc vào ngân hàng cho vay. 

• Lãi suất ổn định và nhiều chính sách ưu đãi: Lãi suất VPBank cạnh tranh, ổn định qua các thời kỳ nhằm hỗ trợ tốt nhất cho thanh khoản của khách hàng. Đồng thời, ngân hàng này cũng có nhiều chính sách ưu đãi về thời hạn, chính sách vay dành cho khách hàng.
• Hồ sơ đơn giản: Vẫn tuân thủ các chính sách về hồ sơ tín dụng của NHNN nhưng VPBank yêu cầu các giấy tờ cơ bản và đơn giản nhất. Khách hàng có thể chuẩn bị và nộp hồ sơ online hoàn tất trong 5 phút.
• Hạn mức cao: Nhằm hỗ trợ tối đa nhu cầu tài chính cho khách hàng, VPBank luôn hỗ trợ hạn mức cho vay cao tối đa. Ngân hàng này luôn mong muốn được đồng hành cùng sự phát triển lâu dài và bền vững của mỗi khách hàng.
• Đội ngũ nhân viên hỗ trợ nhiệt tình: Các nhân viên Quan hệ khách hàng của VPBank luôn nhiệt tình hỗ trợ khách hàng có nhu cầu dịch vụ 24/7, kể cả cho vay tiền thế chấp tài sản. Tư vấn chi tiết, tận tâm, khách hàng hiểu rõ về dịch vụ, các điều khoản hợp đồng và đưa ra quyết định tốt nhất.
• Giải ngân cực nhanh: Với sự hỗ trợ của hệ thống ngân hàng số, khách hàng có thể đăng ký các khoản vay của VPBank hoàn toàn trực tuyến. Đồng thời, VPBank đã xây dựng hệ thống đánh giá hồ sơ giúp thẩm định khoản vay nhanh chóng. Thời gian giải ngân hồ sơ thế chấp chỉ trong vòng 2h kể từ khi hồ sơ được phê duyệt. Cần hỗ trợ khoản vay ngay trong ngày, VPBank là sự lựa chọn hàng đầu.

2. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng VPbank

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng được tính dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm 

·       Lãi suất thị trường: Đây là mức lãi suất được Ngân hàng Nhà nước công bố và có ảnh hưởng lớn đến mức lãi suất vay của các ngân hàng.

·       Thời hạn vay: Thời hạn vay càng dài thì lãi suất sẽ cao hơn.

·       Mức độ rủi ro của khoản vay: Ngân hàng sẽ đánh giá mức độ rủi ro của khoản vay bằng cách xem xét giá trị tài sản thế chấp và khả năng trả nợ của khách hàng.

·       Điều kiện tài chính cá nhân: Nếu khách hàng có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt, thì lãi suất vay có thể thấp hơn so với khách hàng có thu nhập không ổn định hoặc lịch sử tín dụng không tốt.

Hiện nay, ngân hàng VPBank đang áp dụng mức lãi suất cơ sở cho các khoản vay thế chấp, vay có tài sản đảm bảo dao động từ 10.6 - 12.6% với thời hạn từ 1 tháng - 15 năm

Lãi suất vay thế chấp VPbank

3. Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPbank

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng có sự khác nhau tùy thuộc ngân hàng và thỏa thuận trong hợp đồng. Tuy nhiên, có 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng hiện nay được sử dụng rộng rãi và nhiều người biết đến:

• Công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng

Thuận tiện cho người vay nhất là khoản vay trả tiền gốc và lãi bằng nhau qua các kỳ thanh toán. Theo đó, các khoản cần thanh toán hàng tháng được tính như sau:

Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/ Thời gian vay

• Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần

Nếu tính lãi vay hàng tháng theo dư nợ thực tế thì tổng nợ và lãi sẽ giảm dần theo thời gian. Bởi nợ gốc giảm dần tương ứng với số tiền lãi cần thanh toán giảm dần.

Cách tính lãi vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần như sau:

o   Tiền gốc cần thanh toán hàng tháng = Số tiền vay/ số tháng vay

o   Tiền lãi cần thanh toán kì đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng

o   Tiền lãi cần thanh toán tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng

4. Các hình thức vay thế chấp ngân hàng VPbank

Hiện nay, các hình thức vay thế chấp rất đa dạng. Dưới đây là một số hình thức vay tiền thế chấp tài sản của VPBank bạn có thể tham khảo:

·      Vay kinh doanh

Vay kinh doanh là hình thức dành cho các khách hàng muốn vay vốn để phát triển kinh doanh.

·      Vay mua nhà đất, căn hộ

Vay mua nhà đất, căn hộ là hình thức vay dành cho các khách hàng đang có nhu cầu mua nhà đất hay căn hộ nhưng chưa đủ tiền.

·      Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua xe ô tô trả góp là hình thức vay dành cho khách hàng đang muốn mua xe ô tô để đi lại hoặc kinh doanh. Tài sản đảm bảo của khách hàng có thể chính là chiếc xe muốn mua.

·      Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo là hình thức vay giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận được nguồn vốn lớn để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, trang trí nội thất, giáo dục, khám chữa bệnh, đi du lịch…

·      Vay sửa chữa nhà

Vay sửa chữa nhà là hình thức vay thế chấp dành cho các khách hàng có nhu cầu xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện nhà ở.

Các hình thức vay thế chấp VPbank

5. Thủ tục vay thế chấp ngân hàng VPbank.

Để vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng/ sổ đỏ, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và các loại giấy tờ sau để làm thủ tục đăng ký:

·       Đơn đề nghị vay vốn;

·       Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu;

·       Hộ khẩu/Giấy đăng ký tạm trú/KT3;

·       Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận độc thân;

·       Giấy tờ chứng minh thu nhập;

·       Hồ sơ về giấy tờ đất.  

6. Qui trình vay thế chấp ngân hàng VPbank

Quy trình xét duyệt vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng/ sổ đỏ hiện nay đã được rút ngắn nhờ quy trình khoa học và chuyên nghiệp hơn. Đơn cử như tại VPBank, quy trình được thực hiện như sau:

·       Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu vay vốn

Chuyên viên quan hệ khách hàng tại VPBank sẽ tiếp nhận yêu cầu vay vốn của khách hàng, đồng thời kiểm tra xem các hồ sơ vay đã đủ hay chưa và hướng dẫn khách hàng bổ sung đầy đủ.

·       Bước 2: Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo

Tài sản đảm bảo (mảnh đất thế chấp) sẽ được khảo sát để xác định giá trị thực của tài sản. Hạn mức của gói vay sẽ được căn cứ vào giá trị của tài sản, tỷ lệ hạn mức thông thường sẽ được định ở mức 80%. Quá trình định giá tài sản đảm bảo có thể được thực hiện bởi bộ phận thẩm định của ngân hàng hoặc nhờ sự hỗ trợ của bên thứ 3.

·       Bước 3: Thực hiện thủ tục vay thế chấp

Sau khi đã thỏa thuận được các điều khoản liên quan về thời hạn vay, lãi suất, hạn mức cho phép,... khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay thế chấp để hoàn tất thủ tục vay thế chấp sổ hồng. Toàn bộ quá trình này sẽ được chứng kiến và xác nhận bởi các cá nhân có thẩm quyền.

·       Bước 4: Đăng ký giao dịch đảm bảo

Để sử dụng sổ đỏ/ sổ hồng làm tài sản đảm bảo hợp lệ, ngân hàng cần đăng ký thế chấp tài sản. Hợp đồng thế chấp tài sản khi được công chứng sẽ gửi về cơ quan cơ quan có thẩm quyền để đăng ký thế chấp. Thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo thường có kết quả từ 3-7 ngày làm việc kể từ lúc nộp hồ sơ. 

Sau khi có kết quả đăng ký thế chấp tài sản, khoản vay sẽ được giải ngân theo thỏa thuận. sổ đỏ/sổ hồng được dùng để thế chấp sẽ được kèm theo trang in bổ sung, trên đó thể hiện sổ đỏ/sổ hồng này đang được dùng để thế chấp cho gói vay tại ngân hàng.

Qui trình vay thế chấp VPbank

7. Những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng VPbank

·      Vay thế chấp có những loại phí nào?

Khách hàng cần trả một số loại phí như phí công chứng thế chấp, phí trả nợ trước hạn, phí thẩm định tài sản thế chấp, phí đăng ký giao dịch đảm bảo tài sản thế chấp, phí bảo hiểm vật chất, phí bảo hiểm nhân thọ, phí phạt trả nợ trễ hạn... 

·      Nếu đến hạn thanh toán khoản vay, tôi chưa kịp thanh toán thì có bị phạt không?

Nếu đến hạn thanh toán khoản vay, bạn chưa kịp thanh toán thì sẽ mất 1 khoản phí trả nợ trước hạn. Mức phí phạt cụ thể tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.

·      CIC là gì?

CIC là cách viết tắt của cụm từ Credit Information Center. Đây là Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam – tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà nước VIệt Nam. Nơi đây chuyên lưu giữ thông tin của khách hàng vay vốn tại Việt Nam. Trước khi ngân hàng đồng ý xét duyệt khoản vay sẽ gửi hồ sơ của khách hàng lên CIC để kiểm tra Khách hàng có nợ xấu hoặc đang có khoản vay ở ngân hàng nào khác.

·      Tôi có nợ xấu thì có được vay không?

Tùy thuộc việc bạn thuộc nhóm nợ xấu nào, ngân hàng quyết định bạn có thể được vay hoặc không. Nếu thuộc nhóm nợ xấu 1, bạn vẫn có thể được vay. Nếu thuộc nhóm nợ xấu 2,3,4,5 thì hầu hết các ngân hàng, tổ chức tín dụng đều không cho vay. Thông tin nợ xấu sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm và trong khoảng thời gian này, bạn không thể vay được.

·      Tôi thanh toán khoản vay sớm có bị mất phí không?

Tùy thuộc vào thời điểm trả nợ trước hạn và ngân hàng cho vay, khách hàng sẽ phải thanh toán phí trả nợ trước hạn hoặc không. Mức phí cụ thể cũng do từng ngân hàng quy định.

Trên đây là bài viết tương đối chi tiết và đầy đủ của chúng tôi về vay thế chấp ngân hàng VPbank.

Hi vọng vài viết này cung cấp đủ thông tin cần tìm cho bạn đọc. Chúc các bạn có những sự lựa chọn đúng đắn.