1. Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là quá trình mà người dùng thuê tiền từ một tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng để sử dụng vào mục đích sử dụng cá nhân. Khi vay tiêu dùng, bạn nhận được một số tiền mà sau đó bạn phải trả lại với lãi suất và các khoản phí khác trong một khoảng thời gian xác định thông qua việc đóng góp hàng tháng hoặc theo khoản trả nợ.

Vay tiêu dùng thường được sử dụng để hỗ trợ tài chính cho việc mua sắm đồ điện tử, nội thất, xe hơi, đi du lịch hoặc trang trải nghiệm các nhu cầu tiêu dùng cá nhân khác. Người vay thường có thể lựa chọn các hình thức vay tiêu dùng như thẻ tín dụng, vay cá nhân không có tài sản đảm bảo (vay không thế chấp), hoặc vay có tài sản đảm bảo (vay thế chấp).

Trong quá trình vay tiêu dùng, người vay cần đáp ứng các yêu cầu và tiêu chuẩn của tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng, bao gồm việc có đủ khả năng tài chính và khả năng trả nợ, có lịch sử dụng tín hiệu tốt và chắc chắn việc trả nợ đúng thời hạn.

Vay tiêu dùng đang được nhiều người quan tân và sử dụng

2. Các hình thức vay tiêu dùng

Dưới đây là một số hình thức vay tiêu dùng phổ biến mà người tiêu dùng có thể sử dụng:

• Vay tiêu dùng truyền thống: Đây là hình thức vay tiền mà người vay sẽ nhận một số tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, sau đó trả lại số tiền này kèm theo lãi suất trong một khoảng thời gian xác định. Thông thường, việc vay tiêu dùng sử dụng truyền thống yêu cầu một hồ sơ vay với các thông tin cá nhân, xác minh thu nhập và hạn mức vay được kiểm tra khả năng dựa trên khả năng thanh toán của người vay.
• Thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng cho phép người tiêu dùng mượn tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng một khoản tiền định trước. Người dùng có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng, thanh toán dịch vụ hoặc rút tiền mặt. Số tiền được sử dụng từ thẻ tín dụng sẽ được tính vào hóa đơn hàng tháng và người dùng phải trả lại số tiền này với tỷ lệ thất thoát không trả hết số tiền đã thuê nếu trước thời hạn.
• Vay tiêu dùng trả góp: Đây là hình thức vay tiền mà người vay có thể mua sản phẩm hoặc dịch vụ và trả lại số tiền đã vay tăng dần trong một khoảng thời gian xác định với các khoản trả góp hàng tháng. Khi đi vay trả góp, người đi vay thường phải trả một khoản tiền đặt trước và số tiền còn lại được trả lại trong các khoản trả góp hàng tháng kèm theo tỷ lệ.
• Vay qua ứng dụng di động: Các ứng dụng di động cho vay tiêu dùng ngày càng trở nên phổ biến. Thông qua ứng dụng này, người dùng có thể vay một khoản tiền nhỏ mà không cần thủ tục phức tạp. Quá trình kiểm tra thông thường nhanh chóng và tiền được chuyển vào tài khoản người dùng trong thời gian ngắn. Tuy nhiên, lãi suất cho các khoản vay này thường cao hơn so với các hình thức vay truyền thống.

2.1. Vay tín chấp

Vay tín chấp (hay còn gọi là vay cá nhân) là một hình thức vay tiêu dùng phổ biến, trong đó bạn vay một khoản tiền từ một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng và cam kết trả lại số tiền này theo lịch trình đã có thuận lợi. Đặc điểm của vay tín chấp bao gồm:

• Không cần tài sản đảm bảo: Vay tín chấp không yêu cầu bạn cung cấp tài sản đảm bảo cho khoản vay. Điều này có nghĩa là nếu bạn không thể trả nợ, ngân hàng không có quyền tịch thu tài sản của bạn.
• Lãi suất vay tiêu dùng và thời gian trả nợ: Khi vay tín dụng toàn bộ, bạn sẽ phải trả lãi suất cho khoản tiền đã vay. Tỷ suất thường được xác định dựa trên khả năng sử dụng của bạn. Thời gian trả nợ có thể linh hoạt, từ vài tháng đến vài năm, tùy thuộc vào sự đồng ý của bạn và tổ chức tín hiệu.
• Đánh giá tín hiệu: Tổ chức tín hiệu sẽ đánh giá khả năng tín hiệu của bạn trước khi quyết định cấp vay. Họ sẽ xem xét lịch sử sử dụng tín hiệu, thu nhập, công việc và các yếu tố khác để xác định khả năng của bạn trong công việc trả nợ.
• Mục đích sử dụng: Vay tín chấp thường không có giới hạn về mục đích sử dụng. Bạn có thể sử dụng tài khoản vay để trang trải các nhu cầu cá nhân như mua sắm, du lịch, trang trí nhà cửa, thanh toán hóa đơn, hoặc sử dụng cho các khoản chi phí không mong đợi.

2.2. Vay thế chấp

Vay thế chấp là một hình thức vay tiêu dùng trong đó bạn cung cấp tài sản có giá trị (như nhà đất, xe hơi, chứng khoán) như là tài sản đảm bảo cho khoản vay. Nếu bạn không thể trả nợ, tổ chức tín dụng có quyền tịch thu tài sản đảm bảo như bồi thường cho các khoản vay. Dưới đây là một số điểm quan trọng về vay thế chấp:

• Tài sản đảm bảo: Bạn cần có một tài sản có giá trị để sử dụng tài sản đảm bảo cho các khoản vay. Tài sản này thường là nhà đất, căn hộ, xe hơi hoặc chứng khoán. Tài sản sẽ được định giá và sẽ được sử dụng để đảm bảo cho các khoản vay.
• Giá trị tài sản và khoản vay: Tổ chức tín dụng sẽ đánh giá giá trị của tài sản đảm bảo để xác minh khoản vay mà bạn có thể nhận được. Thông thường, bạn có thể vay một phần giá trị của tài sản, với mức vay thường là 50% đến 80% giá trị tài sản.
• Lãi suất và thời gian trả nợ: Khi vay thế chấp, bạn sẽ trả lãi suất trên khoản vay. Tỷ suất thường được xác định dựa trên các yếu tố như trạng thái tín dụng cá nhân, giá trị tài sản và thời hạn vay. Thời gian trả nợ có thể kéo dài từ vài năm đến nhiều thập kỷ.
• Quy trình đánh giá: Quy trình vay thế chấp thường yêu cầu một quy trình đánh giá tài sản, trong đó các chuyên gia sẽ định giá tài sản chắc chắn. Tổ chức tín dụng cũng sẽ đánh giá khả năng tài chính và tín dụng của bạn trước khi chấp nhận khoản vay.
• Rủi ro và hậu quả: Khi vay thế chấp, nếu bạn không thể trả nợ đúng hạn, tổ chức tín dụng có quyền thống nhất thu tài sản chắc chắn và bán nó để bù đắp khoản vay chưa thanh toán. Điều này có thể có hậu quả lớn đối với tài chính và tài sản của bạn.
• Vay thế chấp thường được sử dụng để mua nhà, sản phẩm đầu tư bất động, mua xe hơi hoặc trang trải các nhu cầu tài chính lớn. Trước khi quyết định vay thế chấp, hãy xem xét kỹ lưỡng các yếu tố như lãi suất, thời gian trả nợ, rủi ro và khả năng tài chính của bạn để đảm bảo lựa chọn phù hợp với vấn đề cá nhân của bạn.

2.3. Vay thấu chi

Thấu chi (trong tiếng Anh là Overdraft), là một nghiệp vụ cho vay của ngân hàng. Không giống với các loại vay thông thường, với hình thức vay thấu chi, ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền ngay cả khi không có tiền hoặc chi tiêu vượt quá số tiền hiện đang có trong tài khoản.

Vay tiêu dùng cá nhân với thủ tục đơn giản, nhanh chóng, tiện lợi

3. Lãi suất cho vay tiêu dùng

Lãi suất vay tiêu dùng có thể khác nhau tùy thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:

• Các loại hình thức vay tiêu dùng: Các hình thức vay tiêu dùng khác nhau như vay tín chấp, vay thế chấp, vay mua xe, vay định vị có thể có lãi suất khác nhau. Ví dụ, vay thế chấp thường có lãi suất thấp hơn vay thế chấp vì có tài sản chắc chắn.
• Thời gian vay: Thời gian trả nợ ảnh hưởng đến lãi suất. Thông thường, lãi suất cho khoản vay tiêu dùng ngắn hạn (ví dụ như vay định vị chi) thường cao hơn so với khoản vay dài hạn (ví dụ như vay mua nhà).
• Trạng thái tín hiệu: Lãi suất cũng phụ thuộc vào trạng thái tín hiệu của người vay. Người có lịch sử dụng tín hiệu tốt và điểm tín hiệu cao thường có khả năng đàm phán định giá tốt hơn.
• Thị trường lãi suất: Lãi suất cho vay tiêu dùng cũng bị ảnh hưởng bởi các yếu tố kinh tế và thị trường tài chính. Nếu lãi suất chung trên thị trường tăng lên, lãi suất cho vay tiêu dùng cũng có xu hướng tăng theo.
• Vay đối tượng: Lãi suất có thể thay đổi dựa trên vay đối tượng. Các tổ chức tín hiệu ứng dụng thường có các chính sách trả lãi khác nhau cho người có thu nhập cao, người có thu nhập thấp hoặc người vay trong các lĩnh vực đặc biệt như du học, y tế, mua sắm trực tuyến, v.v.
• Lãi suất cho vay tiêu dùng có thể được xác định bằng cách thương lượng với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, dựa trên các yếu tố trên. Quan trọng là tìm hiểu và so sánh lãi suất từ ​​nhiều nguồn khác nhau để chọn lãi suất hợp lý và phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.

4. Quy trình cho vay tiêu dùng

Quy trình hỗ trợ vay tiêu dùng có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Dưới đây là một quy trình chung cho người vay tiêu dùng:

• Xác định nhu cầu vay: Đầu tiên, bạn cần xác định mục đích và nhu cầu vay tiêu dùng của mình. Bạn có thể muốn vay để mua nhà, mua ô tô, trang trải các chi phí cá nhân hoặc chi tiêu khác.
• Tìm hiểu và so sánh lãi suất: Nếu bạn quan tâm đến việc vay từ một tổ chức tín hiệu, hãy tìm hiểu và so sánh các khoản lãi và điều kiện vay từ nhiều nguồn khác nhau. Điều này giúp bạn lựa chọn phương án trả giá và điều kiện phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
• Chuẩn bị tài liệu: Bạn sẽ cần chuẩn bị các tài liệu cần thiết để nộp đơn vay. Các tài liệu này có thể bao gồm: giấy tờ cá nhân (chứng minh nhân dân, hộ khẩu), giấy tờ thu nhập (bảng lương, hợp đồng lao động), giấy tờ tài sản (giấy tờ sở hữu nhà đất, giấy tờ xe ô tô), bản sao hóa đơn hoặc các tờ giấy khác liên quan đến nhu cầu vay.
• Đệ trình đơn vay: Điền đơn vay và đệ trình nó cho ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Đơn vị vay cung cấp thông tin cá nhân của bạn, thông tin về nhu cầu vay và thông tin tài chính cần thiết.
• Kiểm tra tín hiệu sử dụng và xác minh: Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có thể tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để đánh giá khả năng trả nợ. Họ cũng có thể yêu cầu xác minh thông tin thu nhập và các tài liệu khác.
• Phê duyệt và ký hợp đồng: Nếu đơn vay của bạn được đồng ý, bạn sẽ nhận được thông báo phê duyệt và hợp đồng vay. Đọc kỹ hợp đồng, hiểu rõ các điều khoản và điều kiện, sau đó ký kết hợp đồng với tổ chức cho vay.
• Nhận khoản vay tiền: Sau khi hợp đồng được ký kết, tổ chức cho vay sẽ chuyển khoản vay tiền vào tài khoản của bạn hoặc cung cấp tiền mặt tùy thuộc vào phương thức thanh toán được thuận lợi.
• Trả nợ: Theo hợp đồng, bạn sẽ phải trả nợ và các khoản lãi suất theo thời hạn đã thỏa thuận. Thực hiện việc trả nợ đúng hạn để duy trì tín hiệu của bạn và tránh các hình phạt hoặc hậu quả tiêu cực.

5. Một số ngân hàng và công ty tài chính cho vay tiêu dùng tại Việt Nam

Dưới đây là một số ngân hàng và công ty tài chính phổ biến cho vay tiêu dùng tại Việt Nam:

• Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
• Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
• Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank)
• Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)
• Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
• Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)
• Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)
• Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB)
• Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank)
• Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB)

Ngoài các ngân hàng truyền thống, còn có một số công ty tài chính và dịch vụ tài chính khác cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng tại Việt Nam, bao gồm:

•  FE Credit
• Home Credit
• HD SaiSon
• Tài chính tài sản Mirae
• Shinhan Finance
• MCredit
• Bảo Việt Finance
• Lotte Finance
• PPF Vietnam Finance