Vay tín chấp HSBC gồm điều kiện, quy trình, thủ tục như thế nào?

HSBC là một trong những tổ chức những tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất thế giới. HSBC phục vụ hơn 38 triệu khách hàng thông qua bốn dịch vụ kinh doanh toàn cầu: Quản lý tài sản và ngân hàng bán lẻ; Ngân hàng thương mại; Thị trường và ngân hàng toàn cầu và Ngân hàng tư nhân toàn cầu. Mạng lưới của HSBC bao phủ 66 quốc gia và vùng lãnh thổ tại châu Âu, châu Á, Trung Đông và châu Phi, Bắc Mỹ và châu Mỹ La-tinh.

Gia nhập vào thị trường tài chính Việt Nam từ rất sớm năm 1870 tại TP Hồ Chí Minh, đến nay trải qua gần 150 năm, HSBC đã trở thành một trong những Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam phát triển nhất hiện nay. Vay tín chấp HSBC chắc chắn sẽ là lựa chọn an toàn, phù hợp dành cho khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính.
Chúng ta sẽ tím hiểu về điều kiện, thủ tục vay tín chấp HSBC qua bài viết sau đây nhé.

1. Vay tín chấp là gi?

Vay tín chấp là hình thức cho vay tiền không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín của người vay để xét duyệt hạn mức vay cũng như thời hạn vay tiền. Uy tín của người vay sẽ thể hiện qua việc xác minh thu nhập cũng như xác minh lịch sử tín dụng.

Có thể vay tín chấp cho những mục đích như: vay tiêu dùng cá nhân, xây nhà/ sửa nhà, mua đồ dùng nội thất, cưới hỏi, du lịch… hoặc các nhu cầu tiêu dùng tài chính khác.

Đối với hình thức vay tín chấp, hạn mức của mỗi ngân hàng áp dụng sẽ khác nhau. Khách hàng có thể vay tín chấp tối đa 15 lần lương nếu hồ sơ đáp ứng các điều kiện của ngân hàng. Thời hạn vay cũng khá linh hoạt, dao động từ 12 tháng đến 60 tháng. Lãi suất vay tín chấp của mỗi ngân hàng cũng sẽ khác nhau, lãi suất được tính dựa trên số tiền vay cũng như điều kiện khách hàng đáp ứng.

Vay tín chấp HSBC

2. Điều kiện, thủ tục vay tín chấp HSBC

Các gói vay tín chấp HSBC được vay dưới hình thức vay theo lương, dành cho những khách hàng là người lao động có mức thu nhập ổn định hàng tháng. Để được hỗ trợ vay tín chấp tại Ngân hàng HSBC, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện cụ thể sau:

Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động 18 - 60 tuổi.

Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại: Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh,Tỉnh Đồng Nai, Tỉnh Bình Dương, Tỉnh Long An, Tp. Đà Nẵng, Tp. Huế, Tp. Hội An, Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu, Tỉnh Tây Ninh, Tỉnh Bắc Ninh, Tỉnh Vĩnh Phúc, Tỉnh Hưng Yên, Tỉnh Hải Dương, Tp. Hải Phòng, Tp. Cần Thơ, Tp. Vĩnh Long, Tp. Cao Lãnh, Thị xã Sa Đéc, Tp. Long Xuyên.

Thu nhập ròng hàng tháng từ 8 triệu trở lên và có thời gian làm việc trên 1 năm

Khách hàng được trả lương qua tài khoản ngân hàng (không hỗ trợ khách hàng nhận lương tiền mặt)

Tài khoản vay của khách hàng không có nợ xấu và nợ chú ý tại bất cứ tổ chức tín dụng nào

Có mục đích vay vốn phù hợp, không trái với quy định của pháp luật.

3. Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng HSBC

Khi vay tín chấp HSBC, nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng hoàn tất hồ sơ vay, cụ thể như sau:

• Đơn vay (bản chính) theo mẫu của Ngân hàng HSBC
• CMND không quá hạn 15 năm, các thông tin và hình ảnh rõ ràng (bản sao công chứng hoặc bản photo kèm bản gốc để nhân viên Ngân hàng đối chiếu)
• Khách hàng sinh sống tại địa chỉ trên hộ khẩu: Hộ khẩu thường trú (photo công chứng hoặc photo kèm bản gốc để đối chiếu)
• Khách hàng sinh sống tại địa chỉ khác hộ khẩu: Hộ khẩu thường trú và tạm trú KT3/Giấy xác nhận tạm trú tại nơi ở hiện tại (bản chính, có xác nhận trong thời gian 1 tháng của cơ quan địa phương)
• Hợp đồng lao động còn hiệu lực, xác định thời gian làm việc trên 1 năm (bản sao có công chứng hoặc kèm bản chính để đối chiếu)
• Bản sao kê tài khoản của ngân hàng thể hiện mức lương của 3 tháng gần nhất (yêu cầu tối thiểu 8 triệu/tháng)
• Hóa đơn điện, nước (hoặc điện thoại) tháng gần nhất tại địa chỉ đang ở
• Giấy tờ khác liên quan theo yêu cầu của HSBC.

Sau khi nộp hồ sơ vay tín chấp HSBC, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ trong vòng 2 - 3 giờ và giải ngân khoản vay ngay sau 30 phút khi hồ sơ được duyệt.

Những điều cần biết khi vay tín chấp HSBC

4. Qui trình vay tín chấp HSBC

Tương tự với các ngân hàng cho vay tín chấp khác trên thị trường, HSBC cũng xây dựng quy trình cho vay vốn chuyên nghiệp, thời gian giải ngân nhanh chóng sau.

• Bước 1: Đầu tiên, khách hàng phải điền đầy đủ thông tin cá nhân vào mẫu đăng ký của HSBC cung cấp.
• Bước 2: Sau khi điền xong, khách hàng sẽ nộp hồ sơ của nhân viên giao dịch HSBC. Sau đó, nhân viên HSBC sẽ nhận hồ sơ và chủ động liên lạc với khách hàng.
• Bước 3: Tiếp theo, nhân viên ngân hàng HSBC yêu cầu bổ sung hồ sơ nếu thiếu để hoàn tất thủ tục.
• Bước 4: Ngân hàng HSBC sẽ tiến hành thẩm định và phê duyệt cho vay vốn, giải ngân nhanh chóng trong vòng 48h.

5. Lãi suất vay tín chấp ngân hàng HSBC

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất vay tín chấp khác nhau với cách tính lãi suất vay khác nhau tùy vào thỏa thuận trong hợp đồng vay. Lãi suất vay tín chấp thường được, tính trên dư nợ giảm dần hoặc dư nợ gốc và thanh toán định kỳ hàng tháng.

Hiện tại, lãi suất vay tiền ngân hàng HSBC có mức dao động từ 14% – 16%/năm. Khoản vay hỗ trợ tối đa 300 triệu đồng.

Ngân hàng HSBC hỗ trợ vay tín chấp với lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần. Cách tính như sau:

Số tiền mỗi tháng = Số tiền nợ còn lại + lãi suất trên dư nợ còn lại.

Lãi suất khi vay tín chấp HSBC

6. Những lưu ý khi vay tín chấp HSBC

• Số tiền được vay tín chấp tối đa là bao nhiêu?

Tại nhiều ngân hàng, hạn mức cho vay tín chấp được tính căn cứ vào thu nhập thực tế của người lao động, nghĩa là số tiền được phép vay có thể bằng 5 -10 lần số tiền lương hàng tháng. Đồng thời, mục đích của vay tín chấp là chi dùng cá nhân nên nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ giới hạn khoản vay tối đa 250 triệu.

Đến với ngân hàng HSBC, bạn sẽ nhận gói vay tín chấp lên đến 14 lần lương và hạn mức vay tối đa lên đến 900 triệu đồng. 

• Quy trình duyệt hồ sơ tín chấp HSBC có khó không

Tùy khoản vay khách hàng với mục đích khác nhau, thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân sẽ khác nhau.

Những gói vay không yêu cầu thẩm định rủi ro, ngân hàng cần 01 ngày làm việc để thẩm định hồ sơ tính. Đối với khoản vay có qua quy trình thẩm định rủi ro, ngân hàng cần làm việc tối đa 03 ngày kể từ khi nhận hồ sơ của khách hàng.

• Nợ xấu có được đăng ký vay ở HSBC không

Nợ xấu là một trong các nguyên nhân khiến ngân hàng HSBC không thẩm định khoản vay cho khách hàng.

Nợ xấu tại ngân hàng HSBC được phân loại theo các mức độ nghiêm trọng khác nhau, bao gồm 5 nhóm:

• Nợ nhóm 1: nợ tiêu chuẩn, quá hạn từ 1 - 10 ngày.
• Nợ nhóm 2: nợ chú ý, quá hạn từ ngày 11 - 90 ngày.
• Nợ nhóm 3: nợ dưới tiêu chuẩn, quá hạn từ ngày 91 - 180 ngày.
• Nợ nhóm 4: nợ nghi ngờ, khách hàng quá hạn từ ngày 181 - 360 ngày.
• Nợ nhóm 5: nợ khả năng mất vốn cao, khách hàng nợ quá hạn từ ngày 361 trở lên.

Khách hàng bị xếp vào các nhóm nợ 3,4,5 thì được tính là nợ xấu và HSBC sẽ không duyệt hồ sơ vay tín chấp. Nếu khách hàng có khoản nợ chưa giải quyết xong hay còn nợ xấu trong quá khứ thì sẽ không được duyệt hồ sơ vay tín chấp tại HSBC.

• Thời hạn vay tín chấp trả góp tại HSBC là bao lâu?

Thời hạn vay tín chấp trả góp tại HSBC tối đa là 5 năm đối với khách hàng đã được Ngân hàng HSBC phê duyệt trước. Các khách hàng khác vay tín chấp trả góp tại HSBC tối đa 4 năm. Tuy nhiên, thời hạn vay tối đa còn phụ thuộc vào độ tuổi lao động của khách hàng. Độ tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng vay là 55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối với nam.

Lưu ý khi vay tín chấp HSBC

• HSBC có hỗ trợ hồ sơ online không

HSBC có hỗ trợ khách hàng đăng ký hồ sơ online qua website: www.hsbc.com.vn. Sau đó, khách hàng có thể đến trực tiếp tại quầy giao dịch để nộp hồ sơ và ký hợp đồng giải ngân. Ngoài việc khách hàng phải thực hiện thủ tục vay vốn tại quầy giao dịch/chi nhánh thì khách hàng có thể đăng ký online qua website với 3 bước:

Bước 1: Truy cập www.hsbc.com.vn và chọn vay tín chấp rồi nhập các thông tin khách hàng theo yêu cầu.

Bước 2: Tư vấn viên gọi điện thoại và tư vấn gói vay cho khách hàng trong vòng 48h làm việc. Nhân viên sẽ giải thích và cung cấp thông tin khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ, các bước thực hiện, đến phòng giao dịch nộp hồ sơ.

Bước 3: Ngân hàng HSBC giải ngân và khách hàng thực hiện nghĩa vụ thanh toán tiền lãi theo quy định, hợp đồng đã thỏa thuận trước đó.

Trên đây là bài viết chia sẻ tất tần tật Có nên vay tín chấp HSBC không? Các gói vay tín chấp HSBC 2023. Hy vọng các thông tin mà H&B chúng tôi cung cấp sẽ hữu ích cho mọi người. Cảm ơn các bạn đã đọc!