Bạn đang cần vay tiền trả góp ngân hàng thì trước tiên bạn nên đọc bài viết dưới đây để hiểu rõ về định nghĩa cũng như các hình thức trả góp ngân hàng, từ đó đưa ra quyết định đúng đắn nhất, đem lại lợi ích cho mình.

1. Vay trả góp ngân hàng là gì?

Vay trả góp ngân hàng là một hình thức vay tiền mà thay vì khách hàng phải trả toàn bộ số tiền mua hàng hoặc dịch vụ một lần, khách hàng có thể trả tiền theo phần trăm hoặc một số lượng tiền cố định hàng tháng trong một khoảng thời gian nhất định.

Lãi suất có thể được tính dựa trên một tỷ lệ cố định hoặc có thể biến đổi theo thị trường tài chính. Thời gian vay thường kéo dài từ một vài tháng đến một vài năm, tùy thuộc vào loại hợp đồng bạn ký kết và giá trị của khoản vay.

Việc vay trả góp qua ngân hàng thường được áp dụng cho việc mua nhà, mua ô tô, mua đồ điện tử, hoặc các mục đích mua sắm khác. Điều quan trọng là bạn phải trả đúng số tiền và đúng hạn hàng tháng theo hợp đồng để tránh các hình phạt hoặc tác động xấu đến điểm tín dụng của bạn.

Vay trả góp ngân hàng là gì?

2. Hình thức vay trả góp của các ngân hàng hiện nay

Hiện nay, các ngân hàng cung cấp nhiều hình thức vay trả góp khác nhau để phục vụ nhu cầu của khách hàng. Dưới đây là một số hình thức vay trả góp phổ biến mà các ngân hàng thường áp dụng:

•  Vay trả góp mua nhà: Đây là hình thức vay lớn nhất và thường có thời hạn kéo dài từ 15 đến 30 năm. Ngân hàng cung cấp khoản vay cho khách hàng mua nhà và khách hàng phải trả góp hàng tháng theo lãi suất đã thỏa thuận.
• Vay trả góp mua ô tô: Khách hàng có thể vay mua ô tô từ ngân hàng và trả góp hàng tháng trong một khoảng thời gian nhất định. Thời hạn vay thường từ 3 đến 7 năm, tùy thuộc vào ngân hàng và giá trị của chiếc ô tô.
• Vay trả góp tiêu dùng: Đây là hình thức vay để mua các mặt hàng tiêu dùng như điện tử, đồ gia dụng, nội thất, du lịch, v.v. Thời gian vay thường từ 6 tháng đến 5 năm. Khách hàng trả góp hàng tháng với mức lãi suất đã được thỏa thuận.
• Vay trả góp thẻ tín dụng: Một số ngân hàng cung cấp chương trình vay trả góp thông qua thẻ tín dụng. Khách hàng có thể mua hàng hoặc sử dụng dịch vụ bằng thẻ tín dụng và sau đó trả góp hàng tháng với mức lãi suất thỏa thuận.

2.1. Hình thức cho vay tín chấp

Cho vay tín chấp là một hình thức vay tiền mà không yêu cầu bạn cung cấp tài sản thế chấp như bảo đảm cho khoản vay. Thay vào đó, ngân hàng hay tổ chức tài chính sẽ xét duyệt và cấp vay dựa trên khả năng thanh toán và đáng tin cậy của bạn.

Dưới đây là một số hình thức cho vay tín chấp phổ biến:

• Vay tiêu dùng: Đây là hình thức cho vay để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân như mua sắm, đi du lịch, trang trí nhà cửa và các chi phí cá nhân khác. Lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn so với cho vay có thế chấp vì không có tài sản bảo đảm.
• Vay cá nhân: Hình thức này cho phép bạn vay tiền để sử dụng cho mục đích cá nhân cụ thể như việc thanh toán học phí, trang trải chi phí cưới hỏi, tài trợ các dự án cá nhân, hay trả nợ khác.
•   Vay tiền mặt: Đây là hình thức vay tiền tổng hợp mà bạn có thể sử dụng cho bất kỳ mục đích nào mà bạn muốn. Ngân hàng không yêu cầu bạn cung cấp thông tin chi tiết về mục đích sử dụng khoản vay.

Để đảm bảo việc được chấp thuận vay tín chấp, bạn cần có một lịch sử tín dụng tốt và khả năng thanh toán ổn định. Ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố như thu nhập, hồ sơ tín dụng, và tỷ lệ nợ trước đây để đưa ra quyết định cho vay và xác định lãi suất áp dụng.

Hiện nay với hình thức vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND, tiền vay sẽ được ngân hàng giải ngân nhanh chóng trong vài giờ, và sẽ được chia đều cả vốn lẫn lãi trong từng tháng.

Hình thức vay tín chấp là gì?

2.2. Hình thức cho vay thế chấp

Hình thức cho vay thế chấp là khi bạn cung cấp tài sản có giá trị như nhà đất, xe ô tô hoặc giấy tờ có giá trị khác làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Trong trường hợp bạn không thể trả nợ, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có quyền tiến hành tịch thu tài sản thế chấp như bồi thường cho khoản vay chưa được trả.

Dưới đây là một số hình thức cho vay thế chấp phổ biến:

•  Vay mua nhà: Đây là hình thức cho vay để mua bất động sản như căn nhà hoặc căn hộ chung cư. Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị căn nhà và cung cấp khoản vay dựa trên giá trị thực tế của nó.
• Vay mua ô tô: Hình thức này cho phép bạn vay tiền để mua xe ô tô mới hoặc đã qua sử dụng. Xe ô tô sẽ được coi là tài sản thế chấp và ngân hàng có quyền tịch thu xe nếu bạn không thể trả nợ.
•  Vay tín dụng thế chấp: Trong trường hợp bạn đã có sẵn một tài sản như nhà đất, xe hơi hoặc giấy tờ có giá trị, bạn có thể sử dụng nó làm tài sản thế chấp để vay tiền. Tài sản này sẽ được định giá và ngân hàng sẽ cung cấp khoản vay tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp.

Lãi suất cho vay thế chấp thường thấp hơn so với cho vay tín chấp do việc có sự đảm bảo từ tài sản thế chấp. Tuy nhiên, việc cho vay thế chấp yêu cầu bạn đảm bảo khả năng trả nợ và tuân thủ các điều khoản hợp đồng để tránh mất tài sản thế chấp.

Hình thức vay thế chấp là gì?

3. Điều kiện để được duyệt vay trả góp

Điều kiện để được duyệt vay tiền trả góp có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cụ thể và loại vay trả góp bạn đang xem xét. Tuy nhiên, dưới đây là một số yêu cầu thông thường mà bạn cần đáp ứng để có khả năng được duyệt vay trả góp:

• Độ tuổi: Bạn phải đạt đủ tuổi theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để được vay trả góp. Thông thường, độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi là một phạm vi thông thường.
• Thu nhập ổn định: Bạn cần có nguồn thu nhập ổn định để chứng minh khả năng thanh toán khoản vay. Điều này có thể bao gồm lương từ công việc, thu nhập từ kinh doanh, hoặc các nguồn thu nhập khác. Ngân hàng thường yêu cầu bằng chứng về thu nhập như hóa đơn lương, bảng lương, hoặc giấy tờ liên quan.
• Hồ sơ tín dụng tốt: Ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ tín dụng của bạn để đánh giá khả năng trả nợ. Điều này bao gồm việc xem xét điểm tín dụng, lịch sử vay nợ trước đây và việc thanh toán đúng hạn các khoản vay trước đó. Một hồ sơ tín dụng tích cực sẽ cải thiện khả năng được duyệt vay trả góp.
• Tài sản thế chấp (nếu áp dụng): Trong trường hợp vay trả góp có yêu cầu tài sản thế chấp, bạn cần có tài sản có giá trị để đảm bảo khoản vay. Điều này có thể là nhà đất, xe ô tô, tiền tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá trị khác.
• Hồ sơ đầy đủ: Bạn cần cung cấp các giấy tờ và tài liệu yêu cầu như giấy tờ tuỳ thân, chứng minh nhân dân, giấy tờ chứng minh thu nhập, hóa đơn tiền điện, nước, và các giấy tờ liên quan khác.
• Khả năng trả nợ: Ngân hàng sẽ xem xét tỷ lệ nợ thu nhập của bạn để đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ hàng tháng. Thông thường, tỷ lệ nợ thu nhập không nên vượt quá một ngưỡng nhất định, ví dụ như 30% hoặc 40%.

Lưu ý rằng các yêu cầu cụ thể có thể khác nhau giữa các ngân hàng và tổ chức tài chính. Bạn nên liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn quan tâm để biết thêm chi tiết về các yêu cầu và quy trình cụ thể cho vay trả góp của họ.

4. Danh sách các ngân hàng cho vay trả góp tín chấp lãi suất thấp

Dưới đây là một số ngân hàng phổ biến có lãi suất thấp cho vay trả góp tín chấp. Tuy nhiên, lãi suất và điều kiện có thể thay đổi theo từng ngân hàng và thời điểm cụ thể. Để biết thông tin chi tiết về lãi suất và yêu cầu, bạn nên liên hệ trực tiếp với từng ngân hàng:

• Ngân hàng Quốc Gia Việt Nam (Vietcombank)
• Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank)
• Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (VietinBank)
• Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank)
• Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB)
• Ngân hàng Đông Á (DongA Bank)
• Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)
• Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)
• Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank)
• Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu (Eximbank)

Ngoài ra, còn rất nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính khác cũng cung cấp dịch vụ vay trả góp tín chấp với lãi suất thấp. Trước khi quyết định vay, hãy so sánh lãi suất và điều kiện của các ngân hàng khác nhau để chọn lựa lựa chọn phù hợp với nhu cầu và khả năng của bạn.